Wenn Sie keine langfristige Pflegeversicherung abschließen können …

Was ist, wenn Sie keine langfristige Pflegeversicherung abschließen können? Es gibt noch einige Optionen.

Eine langfristige Pflegeversicherung sollte ein entscheidender Bestandteil Ihrer Altersvorsorge sein. Schließlich werden 49% der Männer und 64% der Frauen, die heute 65 Jahre erreichen Division of Well being and Human Companiesund 14% benötigen mehr als zwei Jahre bezahlte Pflege zu einem durchschnittlichen Preis von 120.900 USD.

Ausgiebige Krankheiten tragen bei älteren Amerikanern ein großer Beitrag zu Insolvenzen bei. Laut einer Umfrage struggle 1 von 7 Personen, die Insolvenz angemeldeten, ab 65 Jahren oder älter, und eine der Hauptursachen waren die Kosten für die Gesundheitsversorgung.

Das Downside ist, dass viele nicht über eine langfristige Pflege nachdenken, bis es zu spät ist. „Die überwiegende Mehrheit der Verkäufe von Langzeitpflegeversicherungen erfolgt für Menschen zwischen 60 und 70 Personen“, sagt Chris Orestis, Präsident, Ruhestand Genius, eine On-line-Ruhestandsressource. „Aber wie bei jedem Kauf eines Versicherungsprodukts wird es in Bezug auf Ihre Gesundheit im Underwriting berücksichtigt.

Die beste Possibility ist, eine langfristige Pflegeversicherung zu kaufen, wenn Sie jünger sind, wenn die Tarife am niedrigsten sind. Aber selbst das ist nicht immer geklappt.

„Viele meiner Kunden haben eine langfristige Pflegeversicherung, oder wir haben einige Zahlen zusammengefasst und nach anderen Möglichkeiten gesucht“, sagt Steve Pedicini, Senior Wealth Advisor bei Alphacore Wealth Advisory in La Jolla, Kalifornien. “Aber selbst diejenigen, die Richtlinien haben, müssen immer noch regelmäßig bewertet werden, da die Versicherungsunternehmen die Bundesstaaten beantragt haben und in der Lage waren, large Erhöhungen der politischen Prämien zu veranstalten, und die Menschen müssen entscheiden, ob sie die Versicherung oder den Deckung absenken.”

Wenn Sie sich nicht qualifizieren

Für diejenigen, die sich nicht für eine langfristige Pflegeversicherung qualifizieren, gibt es Optionen. Darunter:

1. Die VA -Hilfe und die Anwesenheit profitieren. Wenn Sie ein Veteran sind, können Sie sich für monatliche Vorteile über die qualifizieren VA -Hilfe- und Anwesenheitsleistungen und Haushaltsberechtigung. Leistungen in Höhe von 2.358 USD für eine langfristige Versorgung, eine Einrichtung für betreutes Wohnen oder eine alternde Altern, die auf Ihrem monatlichen VA-Vorteil steht, sagt Orestis. Wenn Sie mit einem Veteranen verheiratet wären, der verstorben ist, könnten Sie sich für Vorteile von 1.515 USD professional Monat qualifizieren, sagt er. “Sobald Sie genehmigt werden, ist das ein lebenslanger Vorteil”, sagt er. “Und jedes Jahr unterliegt es einer jährlichen (Inflations-) Anpassung.”
2. Selbstfinanzierung. „Sie möchten darüber nachdenken, wenn Sie in Ihren 20ern sind und darüber nachdenken, wie viel Sie weglegen müssen, denn Sie müssen sich möglicherweise selbst einsetzen und tatsächlich für Dinge aus eigener Tasche bezahlen, und ich denke, das müssen viele Menschen tun“, sagt Jennifer Belmont Jennings, Anwältin bei MGD Legislation in St. Louis, Missouri. Das erste Downside ist, ein Gefühl dafür zu bekommen, ob es gesundheitliche Bedenken gibt? “ Pedicini.
3. Arbeitsplatzpläne. Für einige ältere Arbeitnehmer ist es möglicherweise keine Possibility, aber wenn Sie noch arbeiten, bietet Ihr Arbeitgeber möglicherweise einen Gruppenplan an. “Es lohnt sich zu untersuchen, ob sie sich für diesen Plan anmelden können und ob dieser Plan tragbar wäre”, sagt Pedicini. “Wenn sie jemals in den Ruhestand gehen oder vom Arbeitgeber getrennt würden, könnten sie das mitnehmen? Was wäre die für die Prämien in Zukunft?”
4. Eine Lebensvereinbarung. Ein Lebensvergleich beinhaltet den Verkauf einer Lebensversicherung an einen Dritten. “Ein institutioneller Investor, ein großes Hedgefonds, Investmentgruppen und Investmentbanken, die die Lebensversicherungspolicen der Menschen von ihnen kaufen, während sie noch für einen Prozentsatz des Todesvorteils am Leben sind, und dann die Prämienzahlung Orestis übernehmen”, sagt sie. “Der Versicherungsbesitzer erhält einen gewissen Prozentsatz der Todesgeld als Bargeld, während sie noch am Leben sind, und dann können sie und dann frei sind, für die Pflege zu bezahlen.”
5. Eine umgekehrte Hypothek. Obwohl viele Finanzplaner sie nur als letztes Ausweg empfehlen werden, ist eine umgekehrte Hypothek eine Möglichkeit, Eigenkapital aus Ihrem Haus zu nehmen, um das für die Langzeitpflege benötigte Bargeld zu erhalten. Dieses Geld kann in Kind einer Pauschalbetrag oder monatlichen Zahlungen erfolgen. Wenn der Hausbesitzer stirbt, muss natürlich das Geld zurückgezahlt werden, normalerweise durch den Verkauf des Hauses. Für diejenigen, die ihre Kinder und Enkelkinder über ihre Häuser übertragen wollen, ist dies keine praktikable Possibility.
6. Hybridprodukte. „Es gibt neue Hybridprodukte, die sowohl eine Versicherungskomponente wie eine Lebensversicherungskomponente als auch eine Langzeitversicherungskomponente enthalten”, sagt Jennings. “Ich denke, diese können es wert sein, mit einem Versicherungsexperten zu sprechen, um zu sehen, ob sie Sinn ergeben. Sie müssen jedoch mit Versicherungen vorsichtig sein. Sie möchten wirklich nachforschen und sicherstellen, dass Sie wissen, dass Sie das Unternehmen verstehen, von dem Sie kaufen, aus dem Sie kaufen. Geben sie Lösungsmittel? Was sind ihre Erfolgsbilanz? Ist es ein neuer Ort, der im Web aufgetaucht ist?
7. Verwenden Sie eine Rente. Laut Orestis können Menschen, die ein Einkommen aus einer Rente erhalten, diese Annuitäteinnahmen in Bezug auf ihre Pflegebedürfnisse anweisen. „Assisted Residing Communities, häusliche Pflegeunternehmen, Pflegeheime werden anerkennen, dass dies ein garantierter Einkommensstrom ist. Es könnte tatsächlich angewiesen werden, direkt an den Pfleger zu zahlen, oder Sie könnten Ihr Geld verwalten und sie selbst bezahlen.“

Du bist an der Reihe

Haben Sie Probleme mit einer langfristigen Pflegeversicherung gehabt? Hattest du es und storniert – und wenn ja, warum? Bist du mit dem LTC zufrieden, den du hast? Lass es uns in den Kommentaren wissen!

Rodney A. Brooks ist ein preisgekrönter Journalist und Autor. Der ehemalige stellvertretende Redakteur/Geld bei den USA In the present day, seine Altersstreitigkeiten, erscheinen in US Information & World Report und Senior Planet.com. Er hat auch für Nationwide Geographic, die Washington Publish und USA In the present day geschrieben und vor dem US -Senat -Sonderausschuss für Altern ausgesagt. Sein Buch, “Der Aufstieg und Fall der Freedman's Financial institution und ihre dauerhaften sozioökonomischen Auswirkungen auf das schwarze Amerika “ wurde im Jahr 2024 veröffentlicht. Er ist auch Autor des Buches “Fixierung der Rassenvermögenslücke. “ Seine Web site ist www.rodneyabrooks.com

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