35 % der Unternehmen verzögern eingebettete Finanzierungen aus Betrugsängsten

Das ist die zentrale Botschaft von „Sicherheit einbetten: Betrugsrisiko aus Geschäftstransaktionen herausfiltern„, ein Bericht der Enterprise Funds Tracker Sequence vom März von PYMNTS Intelligence und WEX. Der Bericht stellt fest, dass sich eingebettete Zahlungen von einer nützlichen Funktion zu einer Kerngeschäftsinfrastruktur entwickeln, wobei der Transaktionswert voraussichtlich 7 Billionen US-Greenback übersteigt, gegenüber 2,6 Billionen US-Greenback im Jahr 2021.

Durch die Platzierung von Zahlungen innerhalb der Softwareplattformen, die Unternehmen bereits nutzen, können Unternehmen die Cashflow-Transparenz verbessern, Kosten senken und mehr Kontrolle darüber erlangen, wie sich Geld bewegt. Die Herausforderung besteht darin, dass sich das Betrugsrisiko auch in dieselben Arbeitsabläufe verlagert, was Druck auf Unternehmen ausübt, Prävention als Teil des Zahlungsdesigns und nicht als Final-Minute-Verteidigung zu überdenken.

Die optimistische Lesart ist, dass eingebettete Finanzierungen nicht nur neue Risiken schaffen. Außerdem erhalten Unternehmen dadurch mehr Möglichkeiten, Betrug früher zu stoppen. Wenn Zahlungen direkt in operative Systeme integriert sind, können Unternehmen Identität, Berechtigungen, Ausgabenlimits und Autorisierungsregeln kontrollieren, bevor Gelder das Konto verlassen. Das macht eingebettete Zahlungen zu einem potenziellen Sicherheitsupgrade und nicht nur zu einem praktischen Device.

Drei Datenpunkte zeigen, warum dieser Wandel dringlicher wird:

• 2x bis 3x: Es wird geschätzt, dass Betrugsversuche, die auf eingebettete Finanzprodukte abzielen, zwei- bis dreimal schneller zunehmen als Betrugsversuche in traditionellen Bankkanälen. Dies spiegelt die Geschwindigkeit und Komplexität plattformbasierter Zahlungen wider, bei denen sich das Risiko über Softwareebenen, APIs, Drittpartner und Zahlungsabläufe verteilen kann.
• 35 %: Mehr als ein Drittel der Unternehmen haben Embedded-Finance- und Banking-as-a-Service-Initiativen aufgrund von Betrugsbedenken verzögert. Diese Verzögerung zeigt, dass die Nachfrage nach eingebetteten Finanzierungen nach wie vor stark ist, viele Unternehmen jedoch nicht bereit sind, diese zu skalieren, bis sie klarere Transparenz und strengere Kontrollen haben.
• 74 %: Anwender von Embedded Finance geben an, dass das Modell das Betrugsrisiko erheblich reduzieren kann, wenn Kontrollen in Arbeitsabläufe integriert sind. Diese Erkenntnis weist auf die Vorteile designorientierter Sicherheit hin, insbesondere wenn Unternehmen Identitätsprüfungen, rollenbasierte Berechtigungen, Multifaktor-Authentifizierung, Echtzeitüberwachung und konfigurierbare Zahlungstools wie virtuelle Karten kombinieren.

Der Bericht argumentiert, dass traditionelle Betrugssysteme für ein langsameres und stärker zentralisiertes Bankmodell entwickelt wurden. In vielen Fällen basieren diese Systeme auf festen Regeln, bekannten Risikomarkern und manueller Überprüfung. Dieser Ansatz kann zu Fehlalarmen führen, legitime Transaktionen verlangsamen und dazu führen, dass Unternehmen reagieren, nachdem verdächtige Aktivitäten bereits begonnen haben. Embedded Finance verändert das Timing. Sofortige Genehmigungen, Ein-Klick-Transaktionen und API-basierte Ausführung können das Zeitfenster zur Betrugserkennung auf Sekunden verkürzen.

Aus diesem Grund wird das Zahlungsdesign zur ersten Verteidigungslinie. Virtuelle Karten können beispielsweise einschränken, wie, wo und wann eine Zahlung verwendet wird. Ausgabenlimits, Händlerkontrollen und dynamische Autorisierungsregeln können den Zahlungszugriff an den Zweck der Transaktion anpassen. KI kann eine weitere Ebene hinzufügen, indem sie Aktivitäten in Echtzeit überwacht und bei steigendem Risiko eine stärkere Authentifizierung auslöst oder Transaktionen blockiert.

Die umfassendere Probability besteht darin, sichere Zahlungen weniger als Hürde, sondern mehr als Teil der täglichen Arbeit erscheinen zu lassen. Unternehmen, die die Sichtbarkeit plattformübergreifend zentralisieren, die Durchsetzung automatisieren und Kontrollen bei Identität und Zugriff verankern, können Risiken reduzieren und den Benutzern dennoch die Schnelligkeit und Einfachheit bieten, die eingebettete Finanzversprechen versprechen. Betrug wird zunehmend anpassungsfähiger, aber eingebettete Zahlungen bieten Unternehmen auch die Möglichkeit, die Sicherheit anpassungsfähiger zu gestalten.

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