Die Betrugsprävention bei B2B-Zahlungen basiert traditionell auf der einfachen Prämisse, dass, wenn etwas schief gehen sollte, Zeit für die Behebung bleibt.
Doch da Unternehmenszahlungsnetzwerke in Echtzeit, schnellere Abwicklungsmechanismen und digitaler Handel die Entscheidungsfenster verkürzen, verlagern sich Finanzteams von der Betrugswiederherstellung zur Betrugsprävention. Erkenntnisse in einem neuen PYMNTS-Datenbuch „Wie die bankgebundene Verifizierung das AR-Zahlungsrisiko senkt„, ein PYMNTS-Geheimdienst 2026 Gewissheitsprojekt Zusammenarbeit mit Plaidzeigen, dass 86 % der Unternehmen, die Probleme vor der Abwicklung erkennen, die Step-up-Authentifizierung für Transaktionen mit hohem Risiko verwenden.
Ziel ist nicht nur die Abwicklung von Transaktionen. Es soll Vertrauen in die Transaktion selbst schaffen.
Denn sobald das Geld in Bewegung ist, wird die Erholung schwieriger; Und sobald eine betrügerische Zahlung beglichen wird, steigen die Kosten für die Behebung erheblich an. Die Herausforderung für Unternehmenseinkäufer und -lieferanten besteht jedoch darin, dass sich ein Großteil der Innovationen, die die heutige B2B-Zahlungsinfrastruktur vorantreiben, auf die Erleichterung der Bewegung konzentriert hat.
Anstatt sich in erster Linie auf die Wiederherstellung nach fehlerhaften Transaktionen zu konzentrieren, investieren Unternehmen laut dem Bericht heute in Instruments, mit denen festgestellt werden kann, ob einer Zahlung vertraut werden sollte, bevor das Geld jemals ein Konto verlässt.
Der Wandel stellt einen grundlegenden Wandel in der Ökonomie der Betrugsprävention dar.
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Die Kosten, wenn Probleme zu spät entdeckt werden
Die Herausforderung für Unternehmen ist nicht nur Betrug. Es ist Unsicherheit. Debitorenbuchhaltungsteams werden regelmäßig mit der Frage konfrontiert, ob Konten gültig sind, ob Zahlungen erfolgreich abgewickelt werden und ob Transaktionsanfragen legitim sind. Historisch gesehen tauchten viele dieser Probleme erst nach einer Lösung auf, als die Interventionsmöglichkeiten begrenzt waren. Dieser Ansatz spiegelte die Realitäten einer früheren Zahlungsumgebung wider. Die Transaktionen verliefen relativ langsam, Abwicklungsfenster boten Möglichkeiten für Eingriffe und Zahlungsabläufe basierten auf manuellen Überprüfungsprozessen.
Betrugsprävention struggle wichtig, aber ein Großteil der Bemühungen konzentrierte sich auf die Minimierung von Verlusten nach dem Auftreten von Problemen. Das Ziel bestand darin, Gelder präzise und effizient von einem Konto auf ein anderes zu überweisen. Die Überprüfung erfolgte hauptsächlich während des Onboarding-Prozesses oder durch regelmäßige Überprüfungen.
Heutzutage wird die Verifizierung zu einer kontinuierlichen Aktivität, die direkt in Zahlungsabläufe eingebettet ist. Organisationen verlangen zunehmend eine Bestätigung, dass ein Konto existiert, dass die Eigentumsinformationen mit den erwarteten Aufzeichnungen übereinstimmen und dass das Transaktionsverhalten mit etablierten Mustern übereinstimmt, bevor Zahlungen autorisiert werden.
Lesen Sie den Bericht: Wie die bankgebundene Verifizierung das AR-Zahlungsrisiko senkt
Da die Abwicklungszeiten kürzer werden, haben Unternehmen weniger Toleranz gegenüber Unklarheiten. Jede Zahlung muss schnell, oft in Echtzeit, ausgewertet werden, ohne dass die Genauigkeit darunter leidet. Diese Herausforderung treibt die Einführung von Technologien voran, mit denen das Risiko vor der Abwicklung und nicht erst danach bewertet werden kann.
Eine der bemerkenswertesten Entwicklungen ist der Ursprung vieler dieser Technologien.
Verbraucherzahlungen dienten jahrelang als Innovationslabor für Betrugsprävention. Banken, Kartennetzwerke und E-Commerce-Plattformen waren mit enormen Mengen an Betrugsversuchen konfrontiert und entwickelten immer ausgefeiltere Instruments, um verdächtiges Verhalten zu erkennen, ohne legitime Transaktionen zu stören.
Zu den erfolgreichsten Ansätzen gehörte die Step-up-Authentifizierung.
Anstatt von jedem Benutzer die Durchführung mehrerer Verifizierungsschritte zu verlangen, führten die Institutionen eine zusätzliche Authentifizierung nur dann ein, wenn Transaktionen ein erhöhtes Risiko aufwiesen. Ein ungewöhnlicher Kaufbetrag, ein neues Gerät oder ein unbekannter Standort können eine Anfrage nach zusätzlicher Verifizierung auslösen.
Die Entstehung der Zahlungssicherheit
Der Ansatz vereinte Sicherheit mit Komfort, und jetzt findet die gleiche Philosophie Eingang in den kommerziellen Zahlungsverkehr. Unternehmen stehen heute vor ähnlichen Herausforderungen wie die Anbieter von Verbraucherzahlungen vor Jahren. Sie brauchen stärkere Betrugskontrollen, können es sich aber nicht leisten, übermäßige Reibungsverluste bei legitimen Transaktionen zu verursachen. Treasury-Groups, Kreditorenbuchhaltungsabteilungen und Finanzorganisationen benötigen Möglichkeiten, potenziell riskante Zahlungen zu bekämpfen, ohne die routinemäßige Geschäftstätigkeit zu verlangsamen.
Das Ergebnis ist eine zunehmende Akzeptanz risikobasierter Verifizierungsmodelle, die eine zusätzliche Prüfung selektiv und nicht allgemein durchführen. Was einst als Strategie zur Verhinderung von Verbraucherbetrug galt, wird zu einem Risikomanagement-Instrument für Unternehmen.
Der allgemeinere Development spiegelt eine einfache Realität wider. In einem Umfeld, das durch Echtzeitzahlungen und immer ausgefeiltere Betrugsbedrohungen geprägt ist, können sich Unternehmen nicht mehr ausschließlich auf Kontrollen verlassen, die für langsamere Systeme konzipiert sind. In der nächsten Section der Zahlungsinnovation besteht die wertvollste Fähigkeit möglicherweise nicht darin, Geld schneller zu bewegen. Es kann sein, dass man mit größerer Sicherheit weiß, wann man es überhaupt nicht bewegen sollte.
Die effektivsten Organisationen verlagern die Betrugsprävention in den vorgelagerten Bereich. Sie integrieren die Verifizierung in Zahlungsabläufe, nutzen die risikobasierte Authentifizierung und streben nach mehr Sicherheit, bevor Transaktionen stattfinden.
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