Es ist noch nicht zu spät, Ihre Steuerschuld für 2024 zu überprüfen und die Lehren von Experten für das nächste Jahr zu befolgen.
Zwischen Löhnen, Renten, Dividenden, Zinsen und Renten ist es nicht ungewöhnlich, dass ältere Amerikaner in jedem Steuerjahr über mehrere Quellen steuerpflichtigen Einkommens verfügen. Dies kann die Steuerzeit komplexer machen, insbesondere wenn Sie sich in dem Alter befinden, in dem Sie die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) von Ihren steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten abziehen müssen.
Beginnen Sie jetzt, beginnen Sie früh
Deshalb sagen Ihnen gute Buchhalter und Finanzplaner, dass Steuerplanung ein ganzjähriger Prozess ist. Es ist keine gute Idee, im April mit einer Kiste mit Quittungen und Steuerunterlagen im Büro Ihres Wirtschaftsprüfers vorbeizuschauen.
Allerdings können Sie einiges tun, um Ihre Steuerschuld für das Steuerjahr 2024 zu reduzieren, aber viele verlangen, dass Sie vor dem Ende des Steuerjahres handeln. Hier einige Vorschläge von Experten:
Verstehen Sie Ihre Steuerklassen
Robert Waskiewicz, Associate bei der Wescott Monetary Advisory Group in Philadelphia, sagt, dass das Hauptaugenmerk der Gruppe, insbesondere der Rentner, auf der Festlegung der Steuerklassen und der Frage liegt, ob diese in Zukunft höher oder niedriger sein werden. Sie leben möglicherweise von ihrem Anlageportfolio, aber sobald sie beginnen, Sozialversicherungsbeiträge und RMDs von ihren Rentenkonten abzuheben, werden sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse abgedrängt.
„Wir wollen diesen niedrigeren Satz tatsächlich ausnutzen Beschleunigung des Einkommenswas möglicherweise im Widerspruch zu dem steht, was die Leute normalerweise denken, weil dadurch zusätzliche Steuerschulden entstehen“, sagt er. „Aber die Idee ist, dass es bei einem Anteil von 12 % sehr sinnvoll sein kann, so etwas wie eine Roth-Umwandlung durchzuführen oder Kapitalgewinne anzuerkennen oder Erträge zu erwirtschaften, weil dies zu einem günstigen Preis erfolgt. Wenn Sie glauben, dass Sie in Zukunft in dieser 24-Prozent-Grenze liegen werden, möchten Sie dieses Einkommen nicht diesem Satz aussetzen.“
In den Jahren 2024 und 2025 wird die Einkommensteuersätze für jede der sieben Klammern sind: 10 %, 12 %, 22 %, 24 %, 32 %, 35 % und 37 %.
Sehen Sie sich die Gewinne und/oder Verluste Ihrer Investitionen an.
„Viele meiner Kunden versuchen, die aktuellen Rekordhochs des Marktes auszunutzen“, sagt Daniel Razvi, Senior Associate bei der Larger Floor Monetary Group in Frederick County, Maryland. „Das alte Sprichwort lautet: Billig kaufen und teuer verkaufen. Im Second ist es hoch, und es herrscht große Unsicherheit über den Markt, aber im Second ist es hoch. Es könnte additionally ein guter Zeitpunkt sein, einen Teil dieser Kapitalgewinne mitzunehmen, insbesondere wenn Sie einen Teil im Dezember und einen Teil im Januar verteilen können, damit Sie nicht zu viel Steuerlast tragen. Auf diese Weise haben Sie das Geld geschützt. Sie werden kein Geld verlieren, wenn Sie es vom Markt nehmen und die Steuer verteilen.“
Wohltätige Spenden
Wenn Sie regelmäßig Spenden für wohltätige Zwecke leisten, sich in einer hohen Steuerklasse befinden und damit rechnen, in eine niedrigere Steuerklasse zu wechseln, können Sie Spenden für wohltätige Zwecke über mehrere Jahre hinweg zusammenfassen. „Wenn additionally jemand sagt, dass ich einer bestimmten Organisation gerne 5.000 US-Greenback professional Jahr spenden möchte, empfehlen wir ihm, im laufenden Jahr Spenden im Wert von vier oder fünf Jahren zu tätigen, um von dieser größeren Steuerklasse zu profitieren mehr für Ihr Geld“, sagt Waskiewicz.
Der Spenden-Dienstag ist vorbei, aber es ist jederzeit ein guter Zeitpunkt zum Spenden. Planen Sie eine wohltätige Spende an Senior Planet? Lernen Sie Ihre Optionen kennen Hier Und Hier.
Wenn Sie dieselbe Bündelungsstrategie verwenden, könnten Sie auch Folgendes in Betracht ziehen: Von Spendern empfohlener Fondssagt er. Verwenden Sie dasselbe Beispiel für eine jährliche Spende von 5.000 US-Greenback, indem Sie 20.000 US-Greenback in einen von Spendern empfohlenen Fonds einzahlen und 5.000 US-Greenback professional Jahr abheben. Sie maximieren Ihre Spenden für wohltätige Zwecke in einem Jahr mit hohen Steuern.
Roth-Umbau
Sofern sie nicht verlängert werden, laufen die Steuersenkungen des Tax Minimize and Jobs Act von 2017 im nächsten Jahr aus. Wenn Steuern und Steuersätze steigen, ist es sinnvoll, traditionelle IRAs in Roth-IRAs umzuwandeln. Wenn Sie umwandeln, müssen Sie die auf die traditionelle IRA anfallenden Steuern zahlen, es ist jedoch sinnvoll, dies zu tun, wenn Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sind.
„Aber Sie machen es einfach steuerfrei auf einem Roth-Konto, dann ist das gesamte Wachstum für den Relaxation Ihres Lebens steuerfrei“, sagt Razvi. „Für dieses Geld sind keine Ausschüttungen erforderlich. Sie könnten es den Kindern überlassen, steuerfrei, und egal, welche Steuergesetzänderungen in der Zukunft eintreten, Sie werden nie wieder für dieses Geld besteuert.“
Ein wichtiger Teil der Steuerplanung ist die Nachlassplanung; Melden Sie sich hier für unseren kostenlosen Vortrag an. Die Informationen zu Ressourcen und Instruments bleiben nur für Registranten on-line. Schauen Sie additionally jetzt vorbei! Der Unterricht findet am 10. Dezember statt.
Rodney A. Brooks ist ein preisgekrönter Journalist und Autor. Der ehemalige stellvertretende Chefredakteur/Cash bei USA TODAY, seine Ruhestandskolumnen erscheinen in US Information & World Report und Senior Planet.com. Er hat auch für Nationwide Geographic, The Washington Publish und USA TODAY geschrieben und vor dem Sonderausschuss des US-Senats zum Thema Altern ausgesagt. Sein Buch „„Der Aufstieg und Fall der Freedman’s Financial institution und ihre bleibenden sozioökonomischen Auswirkungen auf das schwarze Amerika“ erschien im Jahr 2024. Er ist außerdem Autor des Buches „Behebung der Rassen-Wohlstands-Kluft.“ Seine Web site ist www.rodneyabrooks.com
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