Zeugen aus dem Ränge von Enterprise and Banking sagte den Gesetzgebern, dass die Bemühungen zur Bekämpfung von Zahlungs- und Investitionsbetrug durch einen „ganzen Regierungsansatz“ unterstützt werden müssen. zusammen mit Feinabstimmung verdächtiger Aktivitätsberichterstattung- zusätzlich zu a Aufhebung des Unternehmenstransparenzgesetzes.
Dienstag, (1. April.Befolgen Sie das Geld: Werkzeuge und Techniken zur Bekämpfung von BetrugDas befasste sich mit den steigenden BetrugskostenAnwesend und die Artwork und Weise, wie fortschrittliche Technologien sein könnenund sind sein, von Kriminellen und Banken genutzt wie sie kämpfe mit einander.
Aber Die meisten Zeugen beschuldigten, dass bestehende Vorschriften mit neuen Angriffsvektoren nicht Schritt gehalten habenAnwesend und den kleineren Unternehmen Belastungen auferlegen, die sie einhalten wollen diese Vorschriften.
Unterausschuss Vorsitzender Warren DavidsonR-Ohio sagte in seinen Eröffnungsregen, dass die Federal Commerce Fee geschätzt habe, dass US-Verbraucher im vergangenen Jahr 5,7 Milliarden US-Greenback an Funding-Betrug verloren haben.
„Kriminelle finden zunehmend Wege, die US -amerikanischen finanziellen Vorschriften zu umgehen, um Amerikaner dazu zu bringen eigen illegaler Gewinn “, sagte er.
Auge die Financial institution Secrecy Act
Getrennt, um den Umfang der illegalen Aktivität zu demonstrieren, Kathy StokesDirektor für Betrugsprävention bei der AARPAnwesend sagte in ihrem Zeugnis dass sogar die FTC den jährlichen Geldbetrag unterzogen hat; Im Jahr 2023 gab es Berichte, dass das aus Betrug gestohlene Geld 158 Milliarden US -Greenback überschritten hat.
“Diese kriminellen Unternehmen nutzen eine Vielzahl von Instrumenten, um ihre Verbrechen zu begehen, einschließlich aller Kommunikationsmethoden und Zahlungsformen, komplexen Imitationsschemata, anonymen Shell -Unternehmen und Menschenhandel”, sagte Stokes.
Und Jacqueline Burns KovenLeiter der Cyber Menace Intelligence für die Blockchain -Datenplattform KetteAnwesend wies auf den Anstieg hin von Schweinemschlachtern und anderen Betrug, Es fügte jedoch hinzu, dass es keine Mechanismen oder Verpflichtungen gibt, durch die sich staatliche, lokale und Bundesbehörden Informationen teilen miteinander und mit dem privaten Sektor, während Kryptounternehmen und Finanzinstitute Betrugsinformationen an die Agenturen durch verdächtige Aktivitäten und Transaktionsebene ausweisen.
BSA veraltet?
Mit einem Anspiel Die Dort Muss eine kontinuierliche Bewertung der sein Werkzeuge – einschließlich verdächtiger Aktivitätsberichte (SARS, gebunden an Transaktionen über 5.000 US -Greenback) und Währung Transaktionsberichte (CTRs für Transaktionen über 10.000 USD) gebraucht um die Betrüger zu bekämpfen.
“Die Berichterstattung steigt immer wieder ohne offensichtliche Verbesserung der Wirksamkeit”, sagte Davidson, der feststellte, dass die Zahlen nicht auf Inflation angepasst wurden. „Fincen (Monetary Crimes Enforcement Community) schätzte, dass durchschnittlich 12.600 SARs und 57.000 CTRs eingereicht wurden jeden Tag Für das Geschäftsjahr 2023.
“Laut einem GAO-Bericht im Dezember 2024 haben die Strafverfolgungsbehörden zwischen 2014 und 2023 nur 5,4% der bei Fincen eingereichten CTRs zugänglich gemacht. Nicht sehr effizient”, sagte er. Er drängte darauf, die Schwellenwerte auf (möglicherweise höhere) Anpassung zu untersuchen.
Jeff BrabantVP der Bundesregierungsbeziehungen bei der Nationaler Föderation des unabhängigen UnternehmensAnwesend forderte die Gesetzgeber auf, aufzuheben Das Unternehmenstransparenzgesetz, das er sagte, dass kleinere Unternehmen Datenschutzbedrohungen ausgesetzt sind, da sie Fincen vorteilhafte Eigentumsdaten melden.
„Die föderale Datenbank wird verletzt und es wird sein gehackt “, sagte er dem Unterausschuss.„ Deshalb muss der Kongress und das Finanzministerium die Aufzeichnungen der Millionen von US -Kleinunternehmen, die bereits ihre (Berichte) eingereicht haben, sofort und dauerhaft löschen. “ Er erklärte, dass die Unternehmen – die rund 33 Millionen Unternehmen zählen – Einzelheiten einreichen, die sonst von Regierungsbehörden ohne Vorladungen oder Haftbefehle zugreifen könnten.
Im inzwischen Sie neigen dazu, Buchhalter oder Anwälte einzustellen, um die Einreichungen zu unterstützen, die die Betriebskosten und regulatorischen Belastungen erhöhen, während Betrüger versuchen, sie dazu zu bringen, Informationen durch Phishing und andere Betrügereien auszutauschen, die von scheinbar offiziellen Mitteilungen oder Web sites stammen.
Strategischer Ansatz
Darrin McLaughlinGovt Vice President und Chief Anti-Geldwäsche (AML) und Sanktionsbeauftragte für Flagstar Financial institutionerschien vor dem Panel im Namen der American Bankers AffiliationAnwesend und sagte das 1 Bei 3 Erwachsenen in den USA hatten in den letzten 12 Monaten Finanzbetrug erlebt.
„Schlechte Schauspieler haben genutzt innovativ, auf dem neuesten Stand Technologien, soziale Medien Und Telekommunikation, um die Lebenseinsparungen der Amerikaner zu richten “, sagte er dem Unterausschuss.
“Wir brauchen einen strategischen Ansatz”, der die Bankenbranche und die Regierung umfasst Und Andere Stakeholder, sagte er, und dass “regulatorische Reformen uns auf die wirkliche Bedrohung konzentrieren”.
Banken haben die AML-Compliance- und Anti-Fr-Frag-Programme angenommen, um anomale Muster von Fondsströmen zu erkennen. Was die SARS betrifft, sagte er: „By Die Zeit, in der die Strafverfolgung die Berichte erhält, ist es oft zu spät. “ Er fügte hinzu, dass die „Bundesregierung eine Datenbank hat das heißt Mit Informationen platzen, die an den privaten Sektor weitergegeben werden sollten. “
Obwohl Tausende von SARs eingereicht werden, könnten sie nicht Tatsächlich reflektieren illegale Aktivitäten. “Es würde den Banken helfen, diese Berichte und andere Informationen zu erkennen, die die Regierung möglicherweise haben könnte.”
Er befürwortete „sinnvolle Reform“ der BSA und schuf ein mehr risikobasiert Ansatz zu AML und optimierte Berichterstattung, auf die sich die Banken konzentrieren können höheres Risiko-Kunden (insbesondere wenn 10.000 US -Greenback nicht mehr sind ein ungewöhnlich groß Geldsumme), wo in seinem Zeugnis Er sagte, dass „Regeln für BSA-Programme geändert werden sollten, um diese Neuzuordnung von Ressourcen ausdrücklich von Kunden und Aktivitäten mit höherem Risiko und höherem Risiko zu ermöglichen.“
Während der Befragung fragte Davidson McLaughlin, was funktioniert – und nicht gearbeitet hat -, als die Banken gegen die Betrüger kämpfen. McLaughlin legte auf einen stärkeren Schwerpunkt auf Bildung und „Investitionen in fortgeschrittene Technologien“ des Banken Es, Vor sie sind in der Lage zu mit den Institutionen abwickeln. In den Modellen und den Szenarien, für die wir das Kundenverhalten überwachen, gab es auch Fortschritte. “
Getrennt, Rep. Frank LucasR-Okla., Fragte nach den Belastungen für kleine Unternehmen, um die Berichterstattung zu gebenund brabant Beispielsweise wurde das Mandat, „erhebliche Kontrolle“ zu meldenHut Senior -Mitarbeiter muss ich einsetzen? ' Fincen nicht Wirklich Definieren Sie dies und Sie machen sich Sorgen, dass Sie 10 Jahre ins Gefängnis gehen, weil Sie möglicherweise nicht genügend Senior -Mitarbeiter niedergelassen haben. “
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