Fragmentierte Zahlungsdaten verschaffen Betrügern die Oberhand

Das Vertrauen sowohl in Finanzdienstleistungen als auch in das öffentliche Bewusstsein wird traditionell als Kontrollpunkt betrachtet.

Ein Kunde hat ein Konto eröffnet, Dokumente eingereicht, KYC-Bewertungen (Know-Your-Buyer) geprüft und tatsächlich die Schwelle überschritten. Sobald sie drinnen waren, wurden sie größtenteils als vertrauenswürdig behandelt, es sei denn, es ging offensichtlich etwas schief.

Das Gleiche galt für persönliche Beziehungen. Vertrauen conflict eine Schwelle. Erst jetzt, da das Privatleben und das Finanzleben immer mehr ins Web verlagert werden, ist das Vertrauen gezwungen, beidem zu folgen. Aber in einer digitalen Umgebung muss das Vertrauen kontinuierlich sein. Es kann kein Second sein. Momente in einer digitalen Umgebung sind unglaublich ausnutzbar.

PYMNTS setzte sich mit uns zusammen, um herauszufinden, welche Auswirkungen dieser Wandel auf eine höhere Sicherheit im Zahlungs- und Finanzdienstleistungsbereich haben könnte MasterCard Vizepräsident für Produkt Kurt WeißUnd Trulioo Vizepräsident für Produkt Kiran Kumar.

Das Ende des statischen Vertrauens erfordert die Verbindung des Identitätskontinuums

Die betriebliche Realität sieht heute so aus, dass Betrug, Kontoübernahmen und synthetische Identitäten Banken und FinTechs dazu zwingen, über die einmalige KYC hinauszugehen und kontinuierliches, risikobasiertes Vertrauen bei Onboarding, Authentifizierung und Zahlungen aufzubauen.

„Vorbei sind die Zeiten, in denen Vertrauen bei der Kontoeröffnung wie ein binäres Tor behandelt wurde. Vertrauen conflict ein Ereignis, jetzt ist es ein Profil“, sagte Kumar.

In der Praxis kann dies schwierig umzusetzen sein. Institutionen benötigen eine Infrastruktur, die mehrere Signale aufnehmen, schnell interpretieren und die nächste Aktion kohärent steuern kann.

„Jede Interaktion ist eine wertvolle Info, und Sie möchten sie speichern, kennzeichnen und im gesamten Unternehmen weitergeben können“, sagte Weiss und betonte, dass das Unternehmen nicht mehr in der Lage sei, zu erkennen, dass „die Individual, die durch Tür A kam, mit der Individual übereinstimmt, die durch Tür B kam“, wenn diese Signale isoliert werden.

„Wir können die Vorteile der KI nicht nutzen, wenn wir nicht über intestine gekennzeichnete Daten verfügen“, sagte er.

Kumar wiederholte dies und beschrieb, wie isolierte Systeme zu Risikosignalen führen, die nicht „miteinander kommunizieren“, was die ganzheitliche Sichtweise untergräbt, die für ein effektives Vertrauensmanagement erforderlich ist.

Da sich die Artwork des Betrugs selbst weiterentwickelt, steigen auch die operativen Risiken, die sich aus der Nutzung einer fragmentierten Dateninfrastruktur ergeben. Synthetische Identitäten, bei denen es sich in der Regel um fabrizierte Personen handelt, die aus einer Mischung echter und gefälschter Daten bestehen und mithilfe von KI zum Leben erweckt werden, sind ausgefeilter, demokratisierter und skalierbarer geworden. Im Gegensatz zu herkömmlichem Betrug sind synthetische Identitäten darauf ausgelegt, erste Prüfungen zu bestehen und im Laufe der Zeit Glaubwürdigkeit aufzubauen.

Um sie zu erkennen, muss von der Verifizierung zu dem übergegangen werden, was Kumar als „Verifizierung als Befragung“ bezeichnete, einer tiefergehenden, kontextgesteuerten Analyse, die über oberflächliche Überprüfungen hinausgeht.

Für Mastercard, das Milliarden von Transaktionen über sein Netzwerk abwickelt, befindet sich das Unternehmen an einem Punkt, an dem Vertrauens- und Betrugsmuster immer fließender werden und zwangsläufig erfasst werden.

„Unser Ziel besteht darin, herauszufinden, welche Inputs wir aus verschiedenen Lebenszyklusereignissen erhalten können, und dann unsere Sammlung darauf aufbauend zu entwerfen und zu standardisieren, damit wir ein höheres Maß an Einblick und Sicherheit bieten können, das mit der Leistung dieser Identitäten im gesamten Ökosystem verknüpft ist“, sagte Weiss.

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Wie Orchestrierung die Entscheidungsfindung über Komplexität hinweg standardisiert

Die operative Herausforderung moderner Betrugsprävention besteht in der Orchestrierung der riesigen Signalvielfalt, die zum Erstellen und Einspeisen eines Identitätsprofils erforderlich ist. Verhaltensmuster, Geräteintelligenz, Transaktionsdaten und digitale Fußabdrücke müssen so zusammengefügt werden, dass umsetzbare Erkenntnisse entstehen.

„Es geht darum, diese Signale zu orchestrieren und einen Kontext für diese Entität zu schaffen“, sagte Kumar und merkte an, dass es beim Profil nicht nur darum geht, zu bestätigen, wer jemand ist, sondern auch darum, ob er über die Zeit hinweg konsistent bleibt.

„Sind sie immer noch die, für die sie sich ausgeben? Verhalten sie sich konsistent? Hat sich ihre Risikohaltung geändert? Und indem sie diese Signale dynamisch aktualisieren lassen, um den Konfidenzwert zu ermitteln“, fügte er hinzu.

Doch Informationen allein reichen nicht aus, ohne die Infrastruktur, um darauf zu reagieren. Weiss wies auf eine anhaltende Lücke in vielen Organisationen hin: die Unfähigkeit, Risikosignale in Echtzeitentscheidungen umzusetzen.

„Könnten Sie dort tatsächlich eine Risikobewertung liefern? Könnten Sie darauf reagieren?“ fragte er. „Oft ist dies begrenzt, weil die Infrastruktur nicht alle diese Lebenszyklusereignisse abdeckt.“

Schließlich laufen in vielen Unternehmen Identitätsprüfung, Authentifizierung und Betrugserkennung als separate Arbeitsabläufe ab, jeder mit eigenen Datenmodellen und eigenem Besitz.

Die Zukunft des Vertrauens gestalten

Lange Zeit wurden Identität und Compliance in erster Linie als defensive Funktionen betrachtet, als notwendige Wachstumshemmnisse. Der neue Rahmen ist raumgreifender. Vertrauen ist aus dieser Sicht nicht nur ein Kontrollproblem. Es handelt sich auch um ein Produktproblem, ein Drawback mit der Kundenerfahrung und letztendlich um ein Umsatzproblem.

Weiss wies auf einen wachsenden Development bei Finanzinstituten hin, Onboarding-Erlebnisse zu entwerfen, die sich parallel zur Beziehung des Benutzers zur Marke weiterentwickeln.

„Welches Kundenerlebnis möchten Sie bieten?“ sagte er. „Und wie kann man einige dieser Verhöre nicht als Reibungspunkte, sondern als sinnvolle Dinge einfügen?“

Es handelt sich um einen bemerkenswerten Schwerpunktwechsel, bei dem es nicht mehr nur um Betrugsprävention geht, sondern zunehmend auch um die Anerkennung guter Kunden.

„Vertrauen ist wirklich relational“, sagte Kumar. „Es ist keine Transaktion.“