Betrug gegen Banken und ihre Kunden sind explodiert.
Betrüger ziehen an der menschlichen Natur, um Zugang zu Konten zu erhalten und sie zu entlassen.
Betrüger sind fleißig, werden geschäftsführender und bewegt sich über Blast -E -Mails über einen personalisierten Ansatz hinaus, wenn sie ihre Opfer auswählen.
Der Pymnts Intelligence Report “Die Auswirkungen von Finanzbetrug auf Verbraucherfinanzen und BankgewohnheitenFanden diese zwei Arten von Betrug mehr finanzielle Schäden als der Durchschnitt verursachen. Investitionsbetrug haben einen durchschnittlichen Verlust von 1.104 US -Greenback und Romantikbetrug einen durchschnittlichen Verlust von 1.996 USD. Romantik -Betrugsbetrug streiten sich auch durchschnittlich 3,6 Transaktionen, was quick doppelt so viele ist wie andere Methoden.
FeatureSpace Gründer David Excell Und Gasan AwadSenior Vice President von Enterprise Betrug Product Administration bei PNCsagten, erfolgreiche Verteidigung hängen von der Mustererkennung ab, erweitern die Kanäle, über die Banken miteinander kommunizieren, um auf dem neuesten Stand von aufstrebenden Angriffsvektoren zu halten und Kunden zu schulen. Die richtigen Daten, die in Echtzeit gerendert und mit Verhaltensanalysen geprüft werden, können eine Zahlung richtig ziehen, wenn die Anfrage getroffen wird, wodurch alle Beteiligten geschützt werden.
Betrüger zielen auf ROI
“(Betrüger) haben einen ROI im Sinn – und sie führen Segmenttests durch und versuchen herauszufinden, was am effektivsten ist, wo sich die schwachen Verbindungen in den Institutionen befinden und wo sie angreifen können”, sagte Awad. “Es gibt eine Entwicklung, und wir müssen mehr in der Offensive als in der Defensive sein, die wir waren.”
Die Banken bemühen sich, den Verbrauchern die besten Informationen zu geben, die für die beste Zahlungsentscheidung erforderlich sind, und sie müssen das Balancegesetz navigieren, der für eine optimale Erfahrung des Endbenutzers mit Sicherheit und Bequemlichkeit einhergeht, sagte Excell.
AI ist eine Waffe, und Betrüger “verwenden sie für Deepfakes, Identität und automatisierte Angriffe … es ist nicht nur E -Mails … und es kommt unter anderem durch Social -Media -Apps”, sagte Awad. Es ist ein Billion-Greenback-Downside, in dem mindestens wöchentlich einen Betrug der Erwachsenenbevölkerung auf einen Betrug trifft.
FeaturesPace hat KI und maschinelles Lernen verwendet, um Verbraucher zu verstehen, wie sie zahlen, und um „Verhalten zu identifizieren, das verdächtig und untypisch ist, wie sie mit einer Financial institution oder einer Kreditgenossenschaft interagieren, um Zahlungen zu leisten“, sagte Excell.
Diese Daten werden an die Banken zurückgeführt, um zu entscheiden, wann sie Reibung in den Prozess einführen sollten. Es fordert den Kunden auf eine Weise in Frage, die Vertrauen generiert, dass die Financial institution ihre Transaktionen überwacht, insbesondere wenn sie zum ersten Mal eine Transaktion durchführen oder eine große Zahlung erbringen, sagte er.
Frameworks und der Konsortiumansatz
Da Banken und Anbieter Rahmenbedingungen und Mechanismen aufbauen, um die Betrugsverteidigung zu verstärken, möchten „Kunden in sicher und bequemen Manieren abwickeln, aber das bedeutet nicht„ völlig reibungslos ““, sagte Awad.
Fragen, ob Kunden mit Transaktionen fortfahren möchten und ob sie wirklich „wissen“, dass Empfänger Einzelpersonen vor einer „Dringlichkeitsfalle“ schützen können, die Betrüger gerne festlegen, und potenzielle Opfer unter Druck zu setzen, sich zu beeilen und Geld- oder Kontodetails zu senden, sagte er.
Dieselben Daten, die die Banken über Verhaltensweisen auf Kundenebene informieren, können darauf hinweisen, wo Betrüger sich versteckt-die Aktivität als Geld in ihre Konten oder auf bestimmte IP-Adressen zu identifizieren, sagte er. Social Media und Telekommunikationskanäle können Hinweise darauf geben, was hinter den Kulissen passiert.
“Die Möglichkeit, über Ihr Portfolio zu schauen und sicherzustellen, dass Sie die Punkte anschließen, ist nicht nur für die Verhinderung (Betrug), sondern auch die Auswahl schlechter Leute”, sagte Awad.
Der Konsortium-Ansatz für den Kampf gegen Betrug-bei dem Banken sich in Echtzeit auf dem Laufenden halten-bleibt zu den besten Möglichkeiten, die Monetarisierung von Betrug zu erfassen und kurz zu kurz zu machen, und sagte. Es gibt einen Platz für Aufsichtsbehörden und Strafverfolgungsbehörden, um zu definieren, wie, wann und welche Informationen geteilt werden können.
“Je mehr wir zusammenarbeiten, desto besser”, sagte Awad.
Das Austausch von Informationen stumpf „den Vorteil, den die Betrüger haben… die Fähigkeit, das Geld erfassen zu können, es zu bewegen und es dann für ihre eigene Kontrolle aus dem Finanzsystem zurückzunehmen“, sagte Excellen. “Je schwerer, dass wir ihren Job machen und ihren ROI immer kleiner machen, wir werden anwogen anfangen.”
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