Sind die Finanzen Ihrer Familie eine Teamleistung?

Einige der Geschichten von Finanzplanern sind herzzerreißend.

Ein Mann in den späten 50ern starb nach zwei Jahren mit Krebs. Obwohl er terminal conflict, bemühte sich seine Frau nie, die Finanzen des Paares zu verstehen. Innerhalb eines Jahres nach dem Tod ihres Mannes verlor sie das Haus der Familie und musste mit ihren Kindern einziehen.

Ein anderer Mann landete unerwartet im Krankenhaus im Koma. Als seine Frau ihren Finanzberater anrief, um Zugang zu ihren Konten zu erhalten, um Rechnungen zu bezahlen, sagte der Berater ihr, er könne die Konten nicht einmal mit ihr besprechen. Sie conflict als Begünstigter auf dem Konto, aber nicht als gemeinsamer Kontoinhaber.

Physische und finanzielle Tragödien

Dies sind wirkliche Geschichten über Familien, in denen ein Ehepartner alle Finanzen behandelte, und der andere – normalerweise die Frau – hatte keine Ahnung, was nach einem Tod oder einer Scheidung zu tun conflict.

„Wir wissen, dass Frauen im Durchschnitt durch Witwe oder Scheidung für einen wesentlichen Teil ihres Lebens allein gelassen werden“ Steigen Sie von Ihrem Vermögen aus: Der Führer einer Frau, um zu vermeiden, dass Sie sich in Ihrer grauen Scheidung verdrehen lassen. “Und wenn sie nicht involviert sind, haben sie es nicht nur mit dem emotionalen Schock zu tun, einen Ehepartner zu verlieren, sondern auch den emotionalen Schock, nicht an ihren Finanzen beteiligt zu sein, und es kann überwältigend sein.”

“In der Finanzabteilung fehlt es vielen Frauen, und überlassen es ihrem Ehepartner, Entscheidungen zu treffen, und das kann einige ernsthafte Situationen treffen.”

„In der Finanzabteilung fehlt es an vielen Frauen, dass sie ihren Ehepartner Entscheidungen treffen können, und dies kann einige ernsthafte Situationen treffen“, sagt Maryjane Lecroy, Senior Wealth Advisor bei Linscomb Wealth in Atlanta, Georgia. “Gott bewahre, wenn der Ehemann in jungen Jahren oder sehr unerwartet verstorben ist, oder sehr unerwartet, kann die Frau nicht wissen, wohin er gehen soll, wem sie sich wenden soll.”

Die Finanzen einer Familie sollten eine Teamleistung sein. Wenn nicht, kann sich der Ehepartner, der nicht mit den Finanzen des Paares beschäftigt ist, völlig im Dunkeln, wenn der andere stirbt.

Tipps von den Experten

Einige weisen Ratschläge der Experten für verheiratete Paare:

Beide Ehepartner sollten das Finanzteam kennenlernen

Ein Paar sollte sich mit ihren Finanzberatern treffen zusammenAuch wenn beide nicht an jedem Treffen teilnehmen können. „Ich verstehe, dass die Finanzen nicht für alle Frauen oder Männer sind, sagt Lecroy.„ Aber sagen wir, Sie treffen sich mit Ihrem Berater Quarterly. Vielleicht muss der Ehepartner nicht zu jedem Assembly kommen, sollte aber mindestens jährlich oder mindestens ein Teil dieses Treffens sein, kopiert in E -Mails von Zusammenfassungen von Diskussionen, die der Kunde mit dem Berater geführt hat. “

Fügt Godfrey hinzu: Es ist wichtig, dass sich der Ehemann und die Ehefrau vierteljährlich mit diesen Finanzleuten (Finanzberater und Buchhalter) zusammensetzen, um zu überprüfen, welche finanziellen Umstände sind. Es lässt Sie wissen, welches Geld es gibt, welches Geld es nicht gibt, wohin es geht und was es tut, und wird es in Zukunft da sein. “

Schreiben Sie Passwörter auf und teilen Sie es mit Ihrem Ehepartner

“Das ist die ganze Cyber ​​-Welt, in der wir uns jetzt befinden”, sagt Lecroy. Die Leute haben Passwörter für Banken, Makler, Renten, soziale Sicherheit und sogar Rechnungen. “Vielleicht ist ein Passwort -Supervisor für alle Ihre Benutzer -IDs und Passwörter ein praktisches Device für Ehepartner, und zumindest wissen Sie, wo Sie diese Elemente erhalten sollen.”

Sich abzahlen Rechnungen

“Die finanzielle Verantwortung sollte eine gemeinsame Verantwortung sein, dh, sagen wir, wenn die Rechnung zahlt, zahlt ich sie in einem Monat, einen Monat, in dem Sie sie bezahlen”, sagt Godfrey. “Und der Grund dafür ist, dass der Prozess nahtlos ist. Wenn beide Ehepartner involviert sind, ist es sehr schwierig, Rechnungen zu verbergen, eine finanzielle State of affairs zu verbergen, einen Insolvenz zu verbergen, Konten zu verbergen, die, wie Sie wissen, im Namen eines anderen usw. sein können.”

„Ich hatte einen Fall mit einer Frau, dass es in der Scheidung eine enorme Steuerpflicht von 400.000 US ihr“, Sagt Godfrey.” Sie hatte keine Ahnung, weil sie nicht in die Finanzen involviert conflict. Man kann nicht sagen, dass Unwissenheit eine Verteidigung mit dem IRS ist. Additionally lernten sie sich scheiden. Er erklärte Insolvenz. Sie gingen ihr nach, weil sie Geld hatte, und sie nahmen so ziemlich alles weg. Das conflict ein großer Weckruf, dass er nicht daran beteiligt conflict, zu wissen, was los conflict. “

Erstellen Sie eine “Lebens” -Datei

“Beide Ehepartner wissen, wohin sie sich wenden können, wenn man sich nicht mehr im Bild befindet “, sagt Lecroy.„ Diese Datei würde Bankdatensätze, Passwörter, Benutzer -IDs, Lebensversicherungspolicen, der letzte Testomony und Beweis und begrenzte Anwaltskräfte enthalten. “

“Nehmen wir an, der Ehemann versteht sich vorzeitig, und die Frau hat wirklich keine Ahnung, wo alles ist.“, Sagt Lecroy. Sobald ein Finanzinstitut von einem Ehepartner verstorben ist, sind leider viele dieser Konten verschlossen und niemand kann darauf zugreifen. Sie sind voll von jeder Aktivität. “Das könnte für den überlebenden Ehepartner beunruhigend sein, und er oder sie hat keine Mittel, um Bargeld zu bekommen, zu leben und Rechnungen zu bezahlen. Das passiert allzu oft.”

“Das Größte ist, dass Vermögenswerte eingefroren werden und der überlebende Ehepartner keine Möglichkeit hat, Zugang zu Bargeld zu erhalten, die sie nur brauchen, nur um jeden Tag zu leben. Und etwas Essen auf dem Tisch zu haben. Wenn Sie so wollen. Es ist eine Schande, aber es passiert.”

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Eine dauerhafte Kraft von Anwälten haben

„Handlungsunfähigkeit ist eine echte Sache, und ich ermutige die Kunden, mindestens ein grundlegendes Scheck- und Sparkonto zu haben, das sie gemeinsam besitzen, sei es gemeinsam mit Rechten des Überlebens oder der gemeinsamen Mieter“, sagt Lecroy. “Niemand wird Ihnen Informationen geben, es sei denn, Sie haben einen angemessenen gesetzlichen Nachweis, um zu zeigen, dass Sie auf diese Individual reagieren können. Die dauerhafte Befugnis von Anwälten wird der richtige Weg sein, insbesondere eine Gesundheitsbefugnis des Anwalts, um Entscheidungen für die Gesundheitsversorgung für den Ehepartner zu treffen, der auf Lebenserhaltung steht.”

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Rodney A. Brooks ist ein preisgekrönter Journalist und Autor. Der ehemalige stellvertretende Redakteur/Geld bei den USA At present, seine Altersstreitigkeiten, erscheinen in US Information & World Report und Senior Planet.com. Er hat auch für Nationwide Geographic, die Washington Publish und USA At present geschrieben und vor dem US -Senat -Sonderausschuss für Altern ausgesagt. Sein Buch, “Der Aufstieg und Fall der Freedman’s Financial institution und ihre dauerhaften sozioökonomischen Auswirkungen auf das schwarze Amerika “ wurde im Jahr 2024 veröffentlicht. Er ist auch Autor des Buches “Fixierung der Rassenvermögenslücke. “ Seine Web site ist www.rodneyabrooks.com

Ihre Verwendung jeglicher finanzieller Beratung liegt in Ihrem alleinigen Ermessen und Ihrem Risiko. SeniorPlanet.org und ältere Erwachsenen -Technologiedienste von AARP gaben keinen Anspruch oder Versprechen eines Ergebniss oder Erfolgs.

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