Die Nachrichten waren in letzter Zeit voller Menschen, die über starke Preissteigerungen in der Hausratversicherung schockiert waren. Der stärkste Anstieg erfolgte nach Naturkatastrophen in Teilen Floridas und Kaliforniens, doch Hausbesitzer in den gesamten USA waren von den Preiserhöhungen betroffen
Quick die Hälfte (47 %) der Hausbesitzer gaben an, dass ihre Versicherung im vergangenen Jahr einen Prämienanstieg erlebt habe, die höchste Steigerungsrate seit mehr als einem Jahrzehnt, so die Studie JD Energy US-Hausversicherungsstudie 2025. Unabhängig davon besagen Daten von ICE Mortgage Know-how, dass die Kosten für die Hausratversicherung in den letzten fünf Jahren um 70 % gestiegen sind.
Weitere Preiserhöhungen stehen bevor. Demnach sollen die Prämien für die Hausratversicherung im Jahr 2026 um durchschnittlich 8 % und in den nächsten 30 Jahren um quick 30 % steigen LexisNexis Risikolösungenin seinem kürzlich erschienenen 10. Jahrbuch US House Developments Report.
Der Pattern hat die Artwork und Weise verändert, wie manche Menschen ihre Hausratversicherung planen und bezahlen.
Standort, Standort, Standort
Die gleichen Regeln, die für Immobilien gelten, gelten nun auch für die Hausratversicherung. Heutzutage kann der Standort nicht nur den Preis, sondern auch die Verfügbarkeit bestimmen.
Mitch Katz, Finanzplaner und Accomplice bei Capital Associates in Bethesda, Maryland, sagt, Covid habe dazu geführt, dass Menschen Häuser verkauften und in kleineren Gemeinden nach kostengünstigeren Alternativen suchten, insbesondere in Florida, Texas und anderen Bundesstaaten ohne Einkommenssteuer. Doch einige dieser „Ersparnisse“ wurden durch steigende Kosten für die Hausrat- und Kfz-Versicherung aufgezehrt. „Es hat überall zugenommen, aber tatsächlich an den Orten, die am meisten (von Covid) profitiert haben“, sagt er. „Plötzlich spart man nicht unbedingt Geld. Und die Hausratversicherung macht einen großen Teil dieser Kosten aus.“
Die rasant steigenden Tarife haben dazu geführt, dass einige Familien nach günstigeren Alternativen suchen und andere überhaupt nicht in der Lage sind, die Versicherung zu bezahlen. Es gibt Optionen, aber einige werden es tun nur Arbeit für Personen mit hohem Einkommen.
Versicherung kündigen?
Katz sagt, er musste einem Kunden die Kündigung seiner Hausratversicherung ausreden und ihm sagen, das sei eine schlechte Idee. „Man kann nicht unbedingt auf eine Hausratversicherung verzichten“, sagt er. Ich möchte nicht sagen, dass es selten ist, aber es ist ein spezifischer Anwendungsfall. Quick alle Hypothekendarlehen oder Banken verlangen den Abschluss einer Versicherung. Du kannst es nicht einfach fallen lassen. Sie beauftragen die Versicherung, sich selbst zu schützen. Das haben additionally nur sehr wenige Menschen.
„Für diesen speziellen Kunden waren die Kosten so stark gestiegen (sie haben sich in fünf Jahren verdreifacht), dass sie nur sagten, wir hätten nur begrenzte Mittel zur Verfügung“, sagt er. „Vielleicht werden wir es einfach abschaffen. Sie haben versucht, einige der Kosten zu kontrollieren, mit denen sie nicht gerechnet hatten. Aber ihre Hausbesitzervereinigung hat tatsächlich von ihnen verlangt, dass sie eine Versicherung haben.“
Erwägen Sie einen höheren Selbstbehalt
Einige Finanzplaner sagen, dass Hausbesitzer mit einem vollständig finanzierten Notfallfonds die Prämien senken können, indem sie mehr Risiken eingehen.
Viele Hausbesitzer haben einen Selbstbehalt, der im Verhältnis zu ihren Finanzen und ihrer Liquidität niedrig ist, sagen einige Finanzplaner. Höhere Selbstbehalte verlagern ein höheres Risiko auf den Hausbesitzer, könnten jedoch zu geringeren Prämien und Kosteneinsparungen führen. Hausbesitzer sollten die Selbstbehalte regelmäßig überprüfen, wenn sie ihre Finanzen überprüfen und ihre Policen erneuern.
Berücksichtigen Sie steigende Versicherungskosten in Ihrer Finanzplanung
In Ihrem Finanzplan steigen die Lebenshaltungskosten jährlich entsprechend der Inflationsrate. Hypothekenkosten sind in der Regel repair. Früher waren Hausratversicherung und Steuern entsprechend der Inflationsrate im Plan enthalten. „Aber jetzt erhöhen wir, insbesondere für meine Kunden, die in Bundesstaaten wie Florida und Kalifornien leben, die (Versicherungs-)Prognosen viel stärker, sodass wir wissen, dass wir später mehr Geld für diese Ausgaben benötigen werden“, sagt Katz.
„Jetzt prognostizieren wir das aufgrund unserer Erfahrungen viel schneller als alles andere“, sagt er.
Selbstversichern
Für die meisten ist das keine Possibility. Und es ist möglicherweise nicht einmal eine Possibility für Menschen mit höherem Einkommen, die es sich leisten können, es auszuprobieren.
„Menschen können sich vollständig selbst versichern, das heißt, sie schließen überhaupt keine Versicherung ab“, sagt Katherine Frattarola, Govt Vice President und Leiterin von HUB Personal Shopper bei HUB Worldwide. „Aber in solchen Fällen haben diese Leute keine Hypothek, weil die meisten Kreditgeber eine gewisse Versicherung verlangen.
„Die Artwork und Weise, wie diejenigen mit einer Hypothek über eine Selbstversicherung nachdenken würden, wäre beispielsweise eine höhere Selbstbeteiligung“, sagt sie. „Manchmal, wenn der Begriff „Selbstversicherung“ in den Raum geworfen wird, gehen die Leute davon aus, dass sie überhaupt keine Versicherung haben. Das ist eine Möglichkeit, es zu sehen. Aber ich habe vielleicht immer noch eine Versicherung, aber ich werde einen höheren Selbstbehalt haben. Ich werde einen Selbstbehalt von 25.000 US-Greenback gegenüber einem Selbstbehalt von 5.000 US-Greenback haben, was bedeuten würde, dass die ersten 25.000 US-Greenback des Risikos bei Ihnen als Hausbesitzer liegen.
„Oder Sie sagen vielleicht, ich entscheide, dass ich eine Police ohne Windschutz abschließen werde, oder ich werde keine Überschwemmungsversicherung abschließen“, sagt sie. „In solchen Situationen ist es auch eine Artwork Selbstversicherung, denn Sie sagen, dass ich als Hausbesitzer im Falle einer Überschwemmung oder eines Windschadens für dieses Risiko verantwortlich bin.“
Frattarola sagt, dass sie Kunden auf der Grundlage ihres Risikoprofils, ihrer Risikobereitschaft oder ihres Lebensstils berät. „In einigen Fällen kann es sein, dass ein höherer Selbstbehalt erforderlich ist. In einigen Fällen kann es sein, dass wir Ihnen raten, sich vollständig selbst zu versichern, wenn Ihre Bilanz einen Totalverlust verkraften könnte und Sie die Ausdauer haben, Ihre eigenen Ressourcen aufzubringen, um im Falle eines katastrophalen Schadens wieder auf die Beine zu kommen.“
Wenn Sie sich jedoch für diese Possibility entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie über die Zeit, Geduld und Ressourcen verfügen, die Sie für den Wiederaufbau nach einer Katastrophe benötigen, sagt sie. „Sie müssen die Leute zusammenstellen, die für Ausgrabungen, Sanierungen usw. verantwortlich sind“, sagt sie. „Die Träger haben einen Einfluss, weil sie Tausende von Hausbesitzern versichern und Beziehungen zu Anbietern unterhalten.“
Du bist dran
Wie haben sich die steigenden Kosten für die Hausratversicherung auf Sie ausgewirkt? Wie gehen Sie damit um? Lass es uns in den Kommentaren wissen!
Rodney A. Brooks ist ein preisgekrönter Journalist und Autor. Der ehemalige stellvertretende Chefredakteur/Cash bei USA TODAY, seine Ruhestandskolumnen erscheinen in US Information & World Report und Senior Planet.com. Er hat auch für Nationwide Geographic, The Washington Publish und USA TODAY geschrieben und vor dem Sonderausschuss des US-Senats zum Thema Altern ausgesagt. Sein Buch „„Der Aufstieg und Fall der Freedman’s Financial institution und ihre bleibenden sozioökonomischen Auswirkungen auf das schwarze Amerika“ erschien im Jahr 2024. Er ist außerdem Autor des Buches „Behebung der Rassen-Wohlstands-Kluft.“ Seine Web site ist www.rodneyabrooks.com
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