Eine neue Artwork, über die Nachlassplanung nachzudenken

Ein Vermögensplanungsexperte in der Area Boston setzt sich für ein anderes Konzept in der Nachlassplanung ein, das sich auf die Verbesserung der Generationsvermögen konzentriert, die auf Bedürfnissen und Umständen basiert, im Gegensatz zu einer gleichmäßigen Verteilung des Wohlstands an die überlebenden Erben.

Stephen Martiros, Gründer von FreundlichEine gemeinnützige Web site, die sich auf Finanzkompetenz für Menschen jeden Alters konzentriert, hat das Konzept mit Blick auf seine eigene Familie erstellt.

Die Ergebnisse waren für einige seiner Familienmitglieder „lebensverändernd“.

Eine “großartige” neue Idee

Seine neue Idee: Helfen Enkelkinder.

Ihre Enkelkinder standen zusammen mit mehr als einem gegenüber Viertelmillion Greenback in Studentendarlehen zu Zinssätzen wie hoch wie 13%. Jetzt, da die Gesamtverschuldung in sieben Jahren auf insgesamt 66.000 US -Greenback reduziert wurde, und bei vielen dieser Familienmitglieder ihre Studentendarlehen vollständig ausgezahlt wurden.

“Ich habe viele Jahre mit Anwälten von Belief, Nachlass- und Vertrauen zusammengearbeitet”, sagt Martiros. „Im Allgemeinen sind die Prinzipien für die Nachlassplanung quick immer gleich, nämlich zu versuchen, Vermögen auf eine Weise zu übertragen, die der Vermögensbesitzer für die nächste Era wünschen würde, wenn er innerhalb einer Familie übergeht.

“Es ist quick immer gleich”, sagt er. “Es ist so, als ob jeder gleich behandelt wird. Aber das bringt nicht die beste Lösung hervor und hilft sicherlich nicht unbedingt den Menschen, die wahrscheinlich früher die meisten Hilfe nutzen könnten. Die Umstände der Menschen sind nicht alle gleich.”

Warten Sie nicht

Martiros, 64, machte den Vorschlag an seine Mutter und sie liebte die Idee. Die Idee battle, ihr Nachlass zu lenken, das ihr größtenteils von seinem Vater überlassen wurde, auf eine Weise, die den größten Einfluss auf ihre acht Enkelkinder haben würde.

Sie wollte nicht bis nach ihrem Tod warten, um Familienmitgliedern zu helfen, und sie wollte, dass Geld an diejenigen geht, die es am meisten brauchten. Die Idee battle im Grunde genommen, eine Era zu überspringen und sich auf die schwere Studentenkreditbelastung ihrer Enkelkinder zu konzentrieren.

Mit einem von Martiros entwickelten Plan stellte er eine Tabelle aller von den Kindern seines Geschwisters – seinen Nichten und Neffen – schuldeten Studentenverschuldung der Studentendarlehen zusammen. (Seine zwei Kinder, 26-jährige Zwillinge, hatten ihren Abschluss an School-Schulden abgeschlossen.) Dadurch wurden acht Nichten und Neffen, einen ihrer Ehepartner, und seine Schwester, die immer noch School-Schulden von einem fortgeschrittenen Abschluss hatten.

Knirschen die Zahlen für die Familie

Viele von ihnen hatten mehrere Kredite; Es gab 28 verschiedene Kredite, die ausbezahlt werden mussten. (Dazu gehörte der Ehepartner eines Enkels, der eine der größten Schulden der Studenten hatte.) Die Familie entschied, dass die Schulden des Ehepartners einbezogen werden mussten, wenn sie den Lebensstil aller Familienmitglieder verbessern wollten.

Martiros sagt, dass seine Leidenschaft, anderen zu helfen, mit seinem verstorbenen Vater begonnen zu haben, der in einem kleinen Dorf in Albanien geboren wurde, das weder Strom noch Wasser und keinen Handel hatte. Das bedeutete, dass die Dörfer sich gegenseitig helfen mussten. Er brachte diese Einstellung mit, als er 1937 in die Vereinigten Staaten kam und seinen Bruder brachte. Es battle wichtig, Familienmitgliedern zu helfen.

So battle die Idee facettenreich: um den Familienmitgliedern, die es am meisten brauchten, zu helfen, und einen Weg herauszufinden, um ihnen sofort die Hilfe zu bringen. Das führte zu der Diskussion mit seiner Mutter, um nicht bis zu ihrem Tod zu warten, um ihren Nachlass zu verteilen.

Obwohl es im Grunde genommen eine Era übersprungen bedeutete, unterstützte der gesamte Plan den Plan.

“Eines meiner Prinzipien in Bezug auf das, was ich professionell tue, ist, ganzheitlich zu denken”, sagt Martiros. “Ich denke, es versucht wirklich, sich Zeit zu nehmen, um die Scenario jeder Particular person, ihre Umstände, die Herausforderungen, die Bedingungen, die sie konfrontiert haben, und den Bedingungen, denen sie in der Vergangenheit konfrontiert waren, die ihre aktuelle Scenario beeinflussen könnten.”

Traditionelle Nachlassplanung „bringt nicht die beste Lösung hervor und hilft sicherlich nicht unbedingt den Menschen, die wahrscheinlich früher die meisten Hilfe nutzen könnten“, sagt er. Außerdem battle es ein Balanceakt, sagt er. Wenn Sie nur einen Teil eines Darlehens auszahlen, reduziert dies die Zahlung nicht.

“Nehmen wir an, jemand hatte ein Studentendarlehen von 20.000 US -Greenback, das 300 US -Greenback professional Monat betrug”, sagt er. “Unabhängig davon, was der Zinssatz battle, wird es 300 US -Greenback professional Monat betragen. Wenn ich die Hälfte davon auszahlt, hat sie immer noch 300 Greenback professional Monat, da dies in den Bedingungen festgelegt ist. Additionally mussten wir 100% eines Darlehens zahlen und es auf Null bringen, und dann würde diese Zahlung vollständig verschwinden.”

„Dann haben wir uns angesehen, wer die akuteste Scenario hat. Insgesamt ist es wirklich wie viel in Zahlungen? Gibt es monatliche Zahlungen? Das battle der Balanceakt, der auf der Liste ging.

“Es battle ein Spielveränderer für die Menschen. Einige Leute haben die schuldenfreien Studentendarlehensfreien spüren, was wunderbar ist. Und dann haben einige Leute gerade einen großen Aufzug bekommen. Es battle eine großartige Erfahrung.”

Das Ergebnis

Für eine Nichte, die die Schulden der Schüler beseitigt, konnte sie wieder zur Schule gehen und einen fortgeschrittenen Abschluss machen. Ein anderer sagte, dass ihre Verschuldung so reduziert worden sei, damit sie es sich leisten konnte, die Schulden abzuschließen. Man hatte ihre Schulden von 60.000 USD auf 20.000 US -Greenback reduziert.

Seine Mutter ist kürzlich im Alter von 85 Jahren verstorben. Aber sie hatte das Gefühl, dass sie das erreicht hatte, was sie sich vorgenommen hatte.

“Meine Mutter hatte nicht die Fähigkeit, mehr zu tun”, sagt Martiros. “Sie hatte nicht die finanziellen Ressourcen, um einfach alles zu bezahlen. Aber sie hatte auch das Gefühl, dass sie allen im Wesentlichen geholfen hat, und als sie sich an die Grenzen dessen stand, was sie tun konnte, hatte sie das Gefühl, dass sich einige Leute immer noch eine kleine Menge an Studentenschulden leisten könnten.”

Er sagt, die Familie sei nicht unbedingt fertig.

„Wir werden uns wahrscheinlich an dieser Denkweise fortsetzen, um denjenigen zu helfen, die mehr Hilfe benötigen. Wenn Sie bessere Bedingungen für Menschen schaffen können, haben sie eine bessere Likelihood, ruhiger zu sein und mehr finanzielle Gesundheit zu haben. Wenn Sie Wohlbefinden schaffen und Stress reduzieren können und in gewisser Weise mehr Hoffnung schaffen.

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Rodney A. Brooks ist ein preisgekrönter Journalist und Autor. Der ehemalige stellvertretende Redakteur/Geld bei den USA At the moment, seine Altersstreitigkeiten, erscheinen in US Information & World Report und Senior Planet.com. Er hat auch für Nationwide Geographic, die Washington Put up und USA At the moment geschrieben und vor dem US -Senat -Sonderausschuss für Altern ausgesagt. Sein Buch, “Der Aufstieg und Fall der Freedman's Financial institution und ihre dauerhaften sozioökonomischen Auswirkungen auf das schwarze Amerika “ wurde im Jahr 2024 veröffentlicht. Er ist auch Autor des Buches “Fixierung der Rassenvermögenslücke. “ Seine Web site ist www.rodneyabrooks.com

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