Die Hälfte der Händler verlagert Betrugsausgaben von Menschen auf Technologie

Diese Verschiebung ist die zentrale neue Erkenntnis des PYMNTS Intelligence-Berichts mit dem Titel „Vertrauen orchestrieren: Die Zukunft der Betrugsprävention im Zahlungsverkehr“, womit argumentiert wird, dass fragmentierte Abwehrmaßnahmen in einer Zahlungsumgebung, die von Geschwindigkeit, Umfang und sich ständig weiterentwickelnden Angriffsmethoden geprägt ist, nicht mehr ausreichen.

Der Bericht stellt fest, dass sich die Orchestrierung von Betrug als strukturelle Reaktion auf diese neue Realität herausstellt. Anstatt sich auf isolierte Instruments oder Groups zu verlassen, fungiert die Orchestrierung als Befehls- und Kontrollebene, die Identitätsprüfungen, Verhaltenssignale, Modelle für maschinelles Lernen und die Zahlungsweiterleitung in Echtzeit koordiniert.

Das Ziel dieser Aktivitäten besteht nicht nur darin, Betrug zu verhindern, sondern gleichzeitig den Umsatz und das Vertrauen der Kunden zu schützen. Da digitale Zahlungen immer komplexer werden, kommt die Studie zu dem Schluss, dass Betrugsprävention untrennbar mit der Zahlungsoptimierung und dem Kundenerlebnis verbunden ist.

Drei Datenpunkte aus dem Bericht veranschaulichen, warum dieser Ansatz an Bedeutung gewinnt:

• 85 % der Händler geben an, dass ihre größte Betrugsherausforderung darin besteht, die Reibungsverluste für legitime Kunden zu verringern und gleichzeitig Betrug zu verhindern. Dies verdeutlicht, wie stumpfe Kontrollen die Konvertierung untergraben können, selbst wenn Betrugsverluste eingedämmt werden.
• 53 % der US-Finanzinstitute nutzen bereits eine Lösung zur Betrugs-Orchestrierung oder gehen davon aus, bald eine solche einzuführen, was darauf hindeutet, dass sich die Orchestrierung von einer frühen Einführung zu einer Mainstream-Strategie entwickelt.
• 51 % der weltweiten E-Commerce-Händler gehen davon aus, dass die Ausgaben für Betrugsmanagementpersonal auch bei zunehmenden Bedrohungen gleich bleiben oder sinken werden, was den Bedarf an Automatisierung und koordinierten Systemen anstelle größerer Groups unterstreicht.

Über diese Schlagzeilen hinaus zeichnet der Bericht ein umfassenderes Bild davon, wie sich Betrug verändert hat. Betrüger wenden mittlerweile mehrere Taktiken gleichzeitig an, darunter Bots, Kontoübernahmen, synthetische Identitäten und freundlichen Betrug, und ändern ihre Methoden schnell, wenn sich die Abwehrmaßnahmen anpassen.

Statische Regel-Engines erkennen bekannte Muster, haben jedoch Probleme mit neuen. Modelle für maschinelles Lernen verbessern die Erkennung, erfordern jedoch den Kontext von Identitäts- und Verhaltensdaten, um effektiv zu sein. Durch die Orchestrierung werden diese Signale zusammengeführt, sodass sich Entscheidungen genauso schnell entwickeln können wie die Bedrohungen.

Der Bericht betont auch, dass falsche Ablehnungen zu versteckten Kosten fragmentierter Betrugsstrategien geworden sind. Quick die Hälfte der Händler schätzt, dass bis zu 5 % der legitimen Bestellungen fälschlicherweise abgelehnt werden, was branchenweit zu Umsatzeinbußen in zweistelliger Milliardenhöhe führt.

Orchestration begegnet diesem Drawback, indem es die Kontrollen clever sequenziert, strengere Kontrollen nur dann anwendet, wenn das Risiko dies rechtfertigt, und es vertrauenswürdigen Kunden ermöglicht, mit minimaler Reibung durch die Kasse zu gehen. Dieser Ansatz verwandelt die Betrugsprävention von einer defensiven Kostenstelle in einen Wachstumsfaktor.

Ein weiteres Ergebnis ist, dass die Orchestrierung von Betrug zunehmend in offene Zahlungsplattformen integriert wird und nicht als eigenständige Ebene. Wenn Betrugsentscheidungen und Zahlungsweiterleitung koordiniert werden, können Händler die Autorisierungsraten optimieren und gleichzeitig den Schutz aufrechterhalten. Der Bericht argumentiert, dass diese Finish-to-Finish-Sicht besonders wichtig ist, da On the spot Funds und Embedded Commerce Entscheidungsfenster auf Millisekunden komprimieren.

Abschließend betont der Bericht, dass die Orchestrierung von Betrug nicht mit der Genehmigung endet. Effektive Strategien erstrecken sich über Onboarding, Kontoänderungen, Transaktionsüberwachung und Streitbeilegung.

Durch die Vereinheitlichung dieser Phasen gewinnen Händler Transparenz über alle Kanäle und reduzieren den Betriebsaufwand in einer Zeit, in der die Personalbudgets unter Druck stehen. Der Betrug entwickelt sich zu schnell für Einzellösungen. Orchestrierung bietet eine Möglichkeit, Schritt zu halten.

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