Medicare-Empfänger müssen bei der erneuten Registrierung bei Medicare (15. Okt. – 7. Dez.) einige wichtige Entscheidungen treffen. Dann müssen Sie entscheiden, ob Sie bei Ihrem aktuellen Medicare-Anbieter bleiben oder zu einem anderen Versicherer wechseln. Dies ist auch der Fall, wenn Sie von Unique Medicare zu einem Medicare Benefit Plan wechseln können oder umgekehrt.
Philip Möller ist einer der bedeutendsten Experten des Landes für Medicare und soziale Sicherheit. Er ist der Autor von „Get What's Yours For Medicare“ und „Get What's Yours for Social Safety“. Eine neue und überarbeitete Model „Get What's Yours for Medicare“ erscheint am 8. Oktober.
Moeller traf sich mit Senior Planet zu einem ausführlichen Interview über Medicare und Medicare Benefit sowie zu Ratschlägen für Senioren, die kurz vor der Anmeldung stehen. Die Antworten wurden aus Gründen der Übersichtlichkeit bearbeitet.
Frage: Was sind einige der häufigsten Fehler, die Menschen machen, wenn sie sich für Medicare anmelden?
Antwort: Die große Herausforderung besteht für Menschen, die älter werden und Medicare beziehen, 65 Jahre alt werden und entweder aus dem Berufsleben ausgeschieden sind oder kurz davor stehen, in den Ruhestand zu gehen. Dieser Übergang bedeutet, dass sie keinen Arbeitgeber-Krankenschutz mehr haben. Dies hat mehrere Auswirkungen – die praktischste ist wahrscheinlich, dass ein Großteil der Komplexität des Gesundheitssystems von den Krankenversicherungen der Arbeitgeber verdeckt wurde, weil diese die meiste schwere Arbeit für Sie erledigen. Der Arbeitnehmer hat keine große Auswahl an Arten der Krankenversicherung, die er erhält. Daher sind die Menschen nicht wirklich daran gewöhnt, die Artwork von Entscheidungen zu treffen, die sie treffen müssen, wenn sie sich bei Medicare anmelden.
Die Idee, ob man sich für Unique Medicare oder Medicare Benefit entscheidet, ist für die Menschen völlig neu und eine Lernkurve, die ziemlich steil sein kann und viele Menschen zum Stolpern bringt.
Frage: Die Late-Night time-Werbespots für Medicare Benefit Plans scheinen unerbittlich zu sein. Erklären Sie den Unterschied zwischen Unique Medicare- und Medicare Benefit-Plänen.
Antwort: Es gibt zwei traditionelle Wege in Medicare.
Unique Medicare Deckt Teil A für Krankenhäuser und Teil B für ambulante Ausgaben und Ärzte ab. Und Sie können einen eigenständigen Medikamentenplan Teil D erhalten. Viele Menschen mit Unique Medicare erhalten auch einen Medigap-Ergänzungsplan, denn obwohl Unique Medicare einen ziemlich umfangreichen Versicherungsschutz bietet, besteht die größte Lücke darin, dass nur 80 % der Teil-B-Kosten übernommen werden. Viele Menschen, insbesondere solche mit einigen finanziellen Mitteln, neigen dazu, einen Medigap-Plan zu bevorzugen, der dabei hilft, diese Lücken zu schließen. Das Wichtigste hier ist Sie können jeden an Medicare teilnehmenden Arzt aufsuchen, den Sie wünschen, und Sie benötigen selten eine vorherige Genehmigung für die Behandlung.
Der zweite Zugang zu Medicare ist ein privater Medicare-Vorteil Plan, der von einem privaten Unternehmen verkauft wird. Es deckt Teil A und Teil B ab. Sie können auch einen in Teil D enthaltenen Medikamentenplan und eine Zahnversicherung abschließen, die bei Unique Medicare nicht angeboten wird.
Mit Medicare Benefit, Sie sind in der Regel darauf beschränkt, Ärzte aus dem durch den Plan eingerichteten Netzwerk von Leistungserbringern aufzusuchen. Zweitens ist für einige Exams oder Verfahren eine vorherige Genehmigung erforderlich. Dieser Prozess bereitete allen (Ärzten und Patienten) echte Kopfschmerzen.
Frage: Beide Optionen bieten Dutzende von Optionen. Medicare Teil A ist bei Unique Medicare Commonplace, aber es gibt buchstäblich Dutzende Optionen zur Auswahl für Ihre Plan-B- und Plan-D-Versicherung. Und es gibt Dutzende verschiedener Medicare Benefit-Pläne. An wen kann ich mich wenden, um den Auswahlprozess einzugrenzen?
Antwort: Makler können für Sie wirklich nützlich sein. Versicherungsmakler wissen viel, aber sie repräsentieren nicht unbedingt das gesamte Produktuniversum, aus dem Sie wählen können. Sprechen Sie auf jeden Fall mit einem Makler, aber treffen Sie Ihre Kaufentscheidung erst, wenn Sie die Aussagen des Maklers übernommen und sie mit den Produkten verglichen haben, die Sie kaufen können.
On-line-Hilfe
Und das geht ganz einfach.
Medicare verfügt über On-line-Instruments, die normalerweise unter der Überschrift „ Planfinder. Sie können sich jeden Medicare Benefit-Plan ansehen, der an Ihrem Wohnort angeboten wird. Sie können sich jeden Teil-D-Drogenplan ansehen, der an Ihrem Wohnort angeboten wird. Hören Sie sich additionally an, was Ihr Makler sagt, und gehen Sie dann zum Plan Finder und prüfen Sie, ob die Pläne, die der Makler empfiehlt, tatsächlich die besten für Sie sind, was Kosten, Zuzahlungen usw. angeht.
Medicare-Neulinge
Frage: Erklären Sie die Anmeldefristen für Personen, die sich zum ersten Mal für Medicare anmelden.
Antwort: Die Registrierungsfenster sind so gestaltet, dass sie für Sie einfach sind, aber ich denke, sie führen die Leute in die Irre. Wenn Sie beispielsweise 65 Jahre alt sind und sich bei Medicare anmelden, haben Sie ein siebenmonatiges Anmeldefenster. Es umfasst die drei Monate vor Ihrem 65. Lebensjahr, Ihren Geburtstagsmonat und drei Monate danach. Es lässt die Leute annehmen, dass es keine Eile gibt. Ich kann mich bis drei Monate nach meinem 65. Lebensjahr für Medicare anmelden. Na ja, vielleicht. Nach Ablauf Ihres Arbeitgeberschutzes sind Sie jedoch nicht mehr krankenversichert, bis Sie sich bei Medicare anmelden. Wenn Sie würfeln und sagen: „Ich möchte ein paar Monate dieser Teil-B-Prämie sparen, und ich werde mich nicht sofort bei Medicare anmelden“, hätten Sie keine Gesundheit, wenn Sie gesundheitliche Probleme oder eine Verletzung hätten Abdeckung. Mein Rat ist niemals Würfeln Sie und riskieren Sie, nicht versichert zu sein.
Frage: Sprechen Sie eine Minute über die Konsequenzen, wenn Sie sich nach Ablauf der siebenmonatigen Anmeldefrist anmelden.
Antwort: Wenn Sie sich verspätet anmelden, das heißt Ihr Fenster schließt, und Sie sich nicht bei Medicare angemeldet haben, gibt es Strafen für verspätete Anmeldung, die sowohl Teil B als auch Teil D betreffen. Die Strafen für verspätete Anmeldung für Teil B werden um 10 % erhöht zu Ihrer monatlichen Prämie für jedes Jahr, in dem Sie sich zu spät anmelden. Diese sind kumulativ Strafen, und sie dauern so lange, wie Sie Teil B-Versicherung haben.
Die Strafen für Teil D sind unterschiedlich. Es handelt sich um monatliche Strafen. Für jeden Monat, in dem Sie sich zu spät für einen Teil-D-Arzneimitteltarif anmelden, müssen Sie additionally zusätzlich 1 % auf die durchschnittliche Teil-D-Prämie zahlen. Diese sind auch kumulativ und gelten so lange, wie Sie einen Teil-D-Plan haben. Den Teil-D-Strafen sind mehr Menschen ausgesetzt, ihre finanziellen Auswirkungen sind jedoch vergleichsweise geringer.
Du bist dran
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Rodney A. Brooks ist ein preisgekrönter Journalist und Autor. Der ehemalige stellvertretende Chefredakteur/Cash bei USA TODAY, seine Ruhestandskolumnen erscheinen in US Information & World Report und Senior Planet.com. Er hat auch für Nationwide Geographic, The Washington Submit und USA TODAY geschrieben und vor dem Sonderausschuss des US-Senats zum Thema Altern ausgesagt. Sein Buch „„Der Aufstieg und Fall der Freedman’s Financial institution und ihre bleibenden sozioökonomischen Auswirkungen auf das schwarze Amerika“ erschien im Jahr 2024. Er ist außerdem Autor des Buches „Das Rassenwohlstandsgefälle schließen.“ Seine Web site ist www.rodneyabrooks.com
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