Das schwächste Glied des Papierscheckbetrugs ist … der Papierscheck

Wenn sich die Möglichkeit bietet, werden die meisten Verbraucher digitale Zahlungen dem Papierscheck vorziehen. Doch der Scheck bleibt bestehen, die Ausstellung, der Versand und die Verwaltung sind teuer, und oft liegen sie wochen- und sogar monatelang uneingelöst in einer Schublade.

Und doch, wie Rusty PickeringPräsident und Chief Working Officer von Ingo ZahlungenWie kürzlich festgestellt wurde, gibt es kein großes Geheimnis hinter ihrem Durchhaltevermögen, auch wenn es letzten Endes zwischen 3 und 8 US-Greenback kosten kann, einen Scheck auszustellen und ihn schließlich auf den Weg zu schicken.

„Trotz all seiner Mängel“, sagte er zu Karen Webster, „ist es das einzige universelle Zahlungsinstrument – ​​universell zum Senden und Empfangen verfügbar.“ … Um Sie per Scheck zu bezahlen, benötige ich nichts weiter als Ihren Namen, eine physische Adresse“ und den Betrag der Zahlung. Woran es hapert: Auch wenn Verbraucher im Put up-Pandemie-Zeitalter weniger Schecks ausstellen, sind die Unternehmen tatsächlich immer noch von ihnen begeistert, da 80 % der Unternehmen immer noch Papierschecks verarbeiten und an andere Unternehmen verschicken. und insbesondere bei zahlenden Verbrauchern.

Aber, mit einem Volumen von 8 Billionen US-Greenback Mit Feder und Tinte erstellt und per Put up verschickt:

„Das schwächste Glied bei Zahlungen ist der Papierscheck“, fuhr er fort, „denn wenn man ihn per Put up einsteckt, besteht die Gefahr, dass er gestohlen wird.“

Der Scheckbetrug ist auf dem Vormarsch, da Betrüger, die immer mehrere Methoden gleichzeitig anwenden, Schecks (insbesondere Steuerrückerstattungen) aus den Briefkästen stehlen. Betrug mit gestohlenen Schecks erbeutete Kriminelle letztes Jahr 668 Millionen US-Greenback; Betrüger fälschen auch Schecks oder veröffentlichen die gestohlenen Scheckdaten auf On-line-Plattformen wie Telegram. In anderen Fällen „waschen“ Kriminelle den Zahlungsbetrag auf einem Scheck „aus und schreiben ihn in eine größere Zahl“ oder zahlen einen Scheck zweimal digital ein, in der Hoffnung, die Kassen eines Opfers (insbesondere eines Unternehmensopfers) doppelt zu belasten.

Alles in allem: Scheckbetrug ist ein 24-Milliarden-Greenback-Unternehmengemessen im Jahr 2023 um 90 % gegenüber nur zwei Jahren zuvor. „Scheckbetrug ist leicht zu begehen und schwer zu erkennen“, sagte Pickering.

Es ist schwer zu erkennen, weil es keinen zentralen Speicher für Schecks gibt – keinen Ort, an dem Banken vor der Einzahlung prüfen können, ob jemand einen bestimmten Scheck angenommen hat, und so Doppelbetrug verhindern können. Um Fälschungen zu erkennen, müssen Scheckfälschungen sichtbar aufgedeckt und Zahlen verglichen werden. Da die Banken Hunderte Millionen US-Greenback an scheckbezogenen Zahlungen tätigen, verfügen sie nicht über die Ressourcen, alle Schecks einzeln zu prüfen. Daher kann es einige Zeit dauern, bis ein Betrug entdeckt wird.

Die meisten Schecks werden über Geldautomaten und cell Geräte eingezahlt, sagte Pickering, daher gebe es ein gewisses Maß an Anonymität – ein Krimineller könne praktisch von überall aus ein Konto eröffnen, was die Betrugsabwehr noch komplexer mache.

Der Schlüssel sei, sagte er, nicht nur auf die Particular person zu achten, die den Scheck einzahlt – und auf die Kontodaten des Schecks selbst –, sondern auch genau auf das Gerät zu schauen, das zur Kontoeröffnung und Einlösung des Schecks verwendet wird.

„Man kann diesem Gerät viele Attribute entnehmen“, sagte Pickering, „die Aufschluss darüber geben können, ob ein Betrug vorliegt … einschließlich der Sprache, der Währungen, der Zeitzone, der Geocodes und sogar des Herstellers des Telefons und der damit verbundenen Datendienste.“ verwendet wird.“ Wenn das Gerät in Afrika verkauft und verwendet wird und der Scheck in New Jersey hinterlegt wird, stimmt etwas nicht, wie Pickering illustriert hat.

Es gibt geschäftliche Gründe, sich an Dritte wie Ingo zu wenden, da FinTechs und Banken mit der zunehmenden Flut von Scheckbetrug konfrontiert sind. Pickering sagte, Ingo biete schlüsselfertige Scheckeinlösungslösungen für Finanzmarken wie Areas Financial institution, ADP, GreenDot und Incomm sowie direkt über die Ingo Cash App an. Was die Mechanik betrifft, so ist bei angenommenen und eingelösten Schecks das Geld garantiert und verbleibt beim Scheckeinlöser, selbst wenn der Scheck zurückgegeben wird oder sich später als gefälscht herausstellt.

Unabhängig davon nutzt das Unternehmen künstliche Intelligenz (KI), Analysen und sein internes Ermittlungsteam, um mit Banken zusammenzuarbeiten und Betrüger aufzudecken, die möglicherweise lauern, auch wenn sie zum Zeitpunkt der ersten Kontoeröffnung noch nicht entdeckt wurden.

„Wir verfügen über unsere eigene proprietäre Datenbank mit Betrügern“, sagte Pickering, „und so können wir diese Dinge innerhalb von Millisekunden ausschalten.“ Um dies zu erreichen, sei die Skalierung entscheidend, ebenso wie ein KI-gesteuertes Datenmodell. Ingo nutzt auch Inputs von Know-Your-Buyer-Anbietern und Frühwarnsystemen.

Ersetzen des Schecks

Das ultimative Ziel des Zahlungsökosystems könnte darin bestehen, den Papierscheck zu ersetzen – aber um dies zu erreichen, warnte Pickering, sei es unerlässlich, jeden so zu bezahlen, wie er bezahlt werden möchte. Wir bewegen uns auf diese Realität zu, da Banken und FinTechs Daten, fortschrittliche Analysen und vorhandene Zahlungskanäle nutzen können, um sicherzustellen, dass die Gelder bei den Menschen ankommen, die sie zu sein behaupten.

Es gibt kein universelles Instrument, da einige Empfänger Zahlungen direkt auf ihr Bankkonto wünschen, andere direkt auf Debitkarten, einige entscheiden sich für PayPal oder digitale Geldbörsen – und ja, wieder andere entscheiden sich möglicherweise für diesen Papierscheck.

„Sie müssen die Möglichkeit haben, sie so einfach wie einen Scheck zu erreichen“, sagte er zu Webster, „und sie per E-Mail oder SMS zu erreichen, ihnen mitzuteilen, dass Sie sie bezahlen möchten, und sie dann entscheiden zu lassen, wie.“ sie werden bezahlt.“ Er fügte hinzu, dass Verbraucher bereit seien, für die Gewissheit, bezahlt zu werden, eine Gebühr zu zahlen, insbesondere jene unterversorgten und unterversorgten Haushalte sowie Einzelpersonen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.

„Dadurch wird der Betrug durch das Abfangen von Schecks verhindert“, sagte Pickering. „Es ist ein digitales Erlebnis und es ist sicherer – und die Particular person erhält das Geld direkt auf das Konto, auf dem sie es haben möchte … und es kostet einen Bruchteil dessen, was das Versenden und Verwalten eines Papierschecks kostet.“ Es ist ein „glücklicher Weg“, auf dem alles richtig verläuft.“