Betrugsopfer schweigen, aber die Banken zahlen den Preis

Die Definitionen von Betrug sind weitreichend, die meisten konzentrieren sich jedoch auf Betrügereien, die mit finanziellen Verlusten einhergehen. Verbraucher meldeten der Federal Commerce Fee, dass sie mehr als verloren hatten 12,5 Milliarden US-Greenback für alle Arten von Betrug zuletzt Jahr, eine Steigerung von 25 % gegenüber dem Vorjahr. Das ist wahrscheinlich die Spitze des Eisbergs: Nur zwei von 100 Opfern mit Verlusten von weniger als 1.000 US-Greenback gaben der Agentur Auskunft. Dies gilt auch für nur 6,7 % der Opfer mit durchschnittlichen Verlusten von vorbei 1.000 $.

Natürlich ist die Benachrichtigung einer Regierungs- oder Strafverfolgungsbehörde nicht dasselbe wie die Benachrichtigung von Finanzinstituten. Und überraschenderweise gibt es hierzu kaum aktuelle Daten. Ein Pilot Studie vom Stanford Heart on Longevity und der FINRA Investor Schooling Stiftung schon einmal veröffentlicht erheben von künstlich Intelligenz wurde eine neue Waffe für Betrüger fanden heraus, dass nur 15 % der Opfer ihre Financial institution oder ihr Kreditkartenunternehmen benachrichtigten. Mittlerweile waren es die meisten Erwachsenen in den USA ein Opfer eines On-line-Betrugs oder -Angriffs, mit quick drei von vier erleben Kreditkartenbetrug, Ransomware, On-line-Procuring-Betrug oder ähnliche Betrügereien.

Das ist ein großer Verlust für die Finanzdienstleistungsbranche, deren Stabilität auf Vertrauen beruht. Der Grund: Die Artwork und Weise, wie ein Finanzinstitut mit einem Betrugsvorfall umgeht, trägt dazu bei, festzustellen, ob ein betroffener Kunde bleibt oder zu einem Konkurrenten abwandert. Und wenn es sich um eine Financial institution oder eine Funding-Web site handelt oder Andere Finanzinstitute kennen keinen Betrug nahm Ort, es kann nicht helfen das zum Opfer gemacht Kunden, bewahren Sie ihr Vertrauen oder Stärkung ihrer Betrugsbekämpfungsmaßnahmen. Wenn ein Verbraucher das meldet Betrug Aber sie traut ihrer Financial institution nicht zu, dass sie die Dinge richtig macht, ihrem Vertrauen weiter bricht zusammen.

Eine PYMNTS-Intelligenz Bericht Letzten Monat wurde festgestellt, dass Finanzbetrug zu einer systemischen Vertrauensherausforderung für Finanzinstitute geworden ist, die weit über die bloße persönliche Belästigung der Verbraucher hinausgeht. Der Bericht wurde vom Finanztechnologieunternehmen Block in Auftrag gegeben und basiert auf einer September-Umfrage unter 15.110 Personen Vereinigte Staaten Verbraucher haben herausgefunden, dass quick vier von zehn US-Haushalten in den letzten fünf Jahren Opfer von Finanzbetrug geworden sind.

Zwei Arten von Verlusten

Ob es sich um gefälschte Geschenkkarten- und technische Unterstützungsprogramme oder um Investitions- und Sozialversicherungsbetrug handelt, die einzelnen Verluste liegen zwischen Hunderten und Tausenden von Greenback. Für Finanzinstitute haben die Verluste noch eine andere Dimension: das Vertrauen der Verbraucher.

Das liegt an der Artwork und Weise, wie eine Financial institution den Prozess zur Wiedereinziehung von Geldern abwickelt, nachdem ein Kunde einen Betrug gemeldet hat dramatische Auswirkungen Kundenvertrauen und -bindung. Verbraucher, die ihre Gelder erfolgreich zurückerhalten, berichten von einem deutlich gestiegenen Vertrauen in ihre Banken. Umgekehrt entscheiden sich diejenigen, die sich nicht melden, häufig dafür, ihre Financial institution ganz zu verlassen. BioCatch, ein Betrugspräventionsunternehmen, zitiert Daten des Kreditbewertungsunternehmens FICO, aus denen hervorgeht, dass 45 % der Betrugsopfer die Financial institution oder das Finanzinstitut, bei dem die Straftat begangen wurde, nicht mehr nutzen. Quick jeder Vierte hat seine Kreditkarte gekündigt.

Die Hälfte der Finanzinstitute in der PYMNTS Intelligence-Studie berichten von Betrug hatte einen negativen Einfluss auf Kundenbindung. Mehr als vier von zehn geben an, dadurch einen Markenschaden erlitten zu haben.

Es wird schlimmer. Quick die Hälfte der Finanzinstitute (48 %) gibt an, dass der Verlust des Kundenvertrauens aufgrund von Betrug ihnen neue Geschäftsmöglichkeiten gekostet hat. Quick ebenso viele (47 %) berichten, dass es aufgrund von Betrug auch zu Betriebsunterbrechungen kam, während 36 % sagten, dass die Erfahrung den Bedarf an neuen Technologien zur Wiederherstellung der Widerstandsfähigkeit und zur Stärkung der Abwehrkräfte verstärkt habe.

Was klar ist, ist das verbraucht die Betrügereien ihren Finanzinstituten melden Gib ihnen die Gelegenheit einzugreifen. Das macht die Wiederherstellung nach einem Vorfall zum wahren Vertrauenstest, der darüber entscheidet, ob die Kundenbeziehung Bestand hat.

Aber zuerstBanken muss bekommen Betrugsopfer sollen sich melden.

Schäme mich

Sozialpsychologen wissen, wie kognitive Vorurteile – unbewusste Abweichungen vom rationalen Denken – das Verhalten beeinflussen. Beim sogenannten Attributionsbias geht es um die Tendenz, persönliche Faktoren (Persönlichkeitsmerkmale, Absichten) überzubetonen Und Fähigkeiten) und unterschätzen situative, externe Faktoren (die Dinge passieren zu dir). Wenn es beispielsweise um Finanzbetrug geht, neigen Menschen möglicherweise dazu, zu glauben, dass ein Opfer nicht klug genug warfare oder nicht genau genug aufgepasst hat, anstatt externe Faktoren zu berücksichtigen, wie zum Beispiel, dass es absichtlich ins Visier genommen wurde.

Eine Umfrage der Monetary Trade Regulatory Authority, der Selbstregulierungsorganisation, die US-Börsenmakler und Maklerfirmen beaufsichtigt und sich um den Schutz von Anlegern und Marktintegrität bemüht, ergab, dass ein Drittel der Amerikaner der Aussage zustimmt: „Ehrlich Wenn du Opfer wirst …Vieles davon liegt an dir.“ Zeigen Sie die Schande. Eine Studie aus dem Jahr 2024 ergab, dass Selbstvorwürfe bei Menschen weit verbreitet sind Opfer und zitierte einen Befragten mit den Worten: „(Ich empfand) Demütigung, Verlegenheit, Stress, Wut, Traurigkeit, wirklich jede Emotion. Und wenn man dann anfängt, es den Leuten zu erzählen, denkt man entweder: ‚Oh mein Gott, geht es dir intestine?‘“ oder man denkt: „Oh, ich hätte nicht gedacht, dass das passieren würde.“ Du'.”

Nicht nur Opferbeschuldigung, Demütigung Und Selbstbeschämung ist im Spiel. Die Studie von PYMNTS und Block ergab, dass mehr als ein Viertel der Opfer, die ihren Banken Betrug nicht gemeldet hatten, angaben, dass sie nicht einmal wussten, dass sie dies tun könnten.

Eine große Veränderung in der Betrugslandschaft ist die starke Zunahme des sogenannten Betrugs durch nicht autorisierte Parteien. Auch genannt Betrug durch DritteHierbei handelt es sich um eine externe Individual oder Organisation, die die Identität eines Kunden stiehlt oder fabriziert. Die andere Artwork ist der First-Occasion- oder First-Individual-Betrug, bei dem sich jemand absichtlich falsch ausgibt, um finanziellen Gewinn zu erzielen, beispielsweise indem er bei einem Hypothekenantrag lügt. Unbefugte Partei Betrug, ist natürlich mit Schamgefühlen verbunden. Betrug durch Dritte, typischerweise im Zusammenhang mit gestohlenen Zugangsdaten, Die PYMNTS-Studie ergab, dass im Jahr 2025 71 % der gesamten Betrugsverluste auf Betrug entfielen, was einem Anstieg von quick 25 Prozent gegenüber 2024 entspricht.

Sowohl die Häufigkeit von Finanzbetrug als auch die durchschnittliche Größe finanziell Die Verluste nehmen rapide zu, so der PYMNTS-Bericht gefunden. Additionally auch, Ist der Grad der Raffinesse, den Betrüger an den Tag legen, ermöglicht durch künstliche Intelligenz und die relative Anonymität von Krypto Überweisungen. Quick die Hälfte der Finanzinstitute (46 %) gibt an, dass die Komplexität der Betrugsstrategien im vergangenen Jahr stark zugenommen hat, gegenüber 35 % im Jahr 2024.

Es klingt alles A Weckruf für Finanzinstitute. Banken, Kreditkartenunternehmen, Versicherer, Plattformen für Investitionen und Zahlungen Und Krypto und andere Finanzinstitute, die verstehen, warum Betrugsopfer zu wenig gemeldet Vorfälle können ihre Überwachungs- und Erkennungstools sowie die proaktive Kundenbindung verbessern Und gezielte Aufklärung zu minimieren Betrug Erfolgsaussichten.