Account-Onboarding erhält ein KI-Makeover

Das ist das Drawback mit Betrug: Sie möchten den ROI von Betrug nicht erst berechnen müssen, wenn es zu spät ist. Denn die Kehrseite kann tückisch sein. Leider besteht bei Banken und anderen Unternehmen möglicherweise die vorherrschende Denkweise darin, dass sie nicht über die Ressourcen verfügen, um in diese Betrugsbekämpfungsmaßnahmen zu investieren, solange sie nicht angegriffen wurden.

Garrett LairdDirektor für Produktmanagement bei Mengeeine SaaS-Plattform für die digitale Kreditvergabe und Entscheidungsfindung, die die Eröffnung von Einlagenkonten sowie die Kreditvergabe für Privat- und Kleinunternehmen unterstützt, teilte PYMNTS mit, dass viele Finanzinstitute (FIs) ihre Methoden zur Betrugsbekämpfung erst überdenken, wenn es zu spät ist.

„Vielleicht ist es Ihnen noch nicht klar“, sagte Laird, „aber sie werden Sie überfallen.“ Und er bemerkte: „Die Betrüger sind Idioten – und sie überfallen Sie gern an Feiertagen und Wochenenden, um zwei Uhr morgens.“

Das Gespräch struggle Teil der Reihe „What's Subsequent in Funds“, in deren Mittelpunkt der Schutz des Perimeterschutzes verschiedener Organisationen vor Cyberangriffen und Hackern steht. Betrüger sollen draußen gehalten, treue Kunden jedoch in den Schutz eingelassen und ihnen einfache und schnelle Zahlungsabwicklungen ermöglicht werden.

Die Zusammenarbeit mit Banken und Kreditgenossenschaften und die Unterstützung bei der digitalen Kreditvergabe, so Laird, bedeute, dass Entscheidungsfindung, Preisgestaltung, Betrug und Verifizierung wichtige – und gleichzeitige – Überlegungen seien, die in Echtzeit behandelt werden müssten. Wenn bei einer Financial institution ein neuer Antrag eingeht und jemand ein neues Sparkonto eröffnet oder einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragt, kann dies schwerwiegende Folgen haben, wenn es einem Betrüger gelingt, durchzukommen.

Ein einzelnes Konto könne eine „Lücke“ oder ein „Schlupfloch“ darstellen, das einer größeren Gruppe von Kriminellen die Möglichkeit gebe, sich einen Vorteil zu verschaffen, sagte er. Betrüger seien dafür bekannt, nach den „Schwachstellen“ der Banken zu suchen. So werde eine einzige Anwendung zu einer Welle von Hunderten anderer Anwendungen, die alle einen Einstiegspunkt für einen Betrug oder einen Datendiebstahl bieten wollen.

„Wir waren selbst Direktkreditgeber“, sagte er über die Funktionalitäten seiner Plattform, „und wir haben Technologien entwickelt, die wir selbst genutzt haben. Wir sind zuversichtlich, auch anderen Finanzinstituten Geld geben und ihnen bei der Einführung neuer Produkte helfen zu können.“

Technisch unterstütztes Onboarding

Ein technisch unterstütztes Onboarding-Erlebnis, das auf künstlicher Intelligenz (KI) und maschinellem Lernen basiert, könne nicht nur die Sicherheit erhöhen, sondern auch eine constructive Kundenreaktion hervorrufen, sodass legitime Beziehungen dauerhaft und von langer Dauer seien, sagte Laird.

„Dies alles führt zu besseren Konversionen, wenn Sie Ihre Kunden zufriedenstellen“, sagt Laird, und zwar anstatt denselben potenziellen Kunden an das Finanzinstitut zu verlieren, das ein vergleichsweise besseres Benutzererlebnis bietet.

Er wies darauf hin, dass es mehrere Datenquellen gibt, die genutzt werden können, um im Rahmen der Identitätsüberprüfung Einblicke in E-Mails, Passwörter, verknüpfte Bankkonten und hochgeladene Dokumente zu gewinnen.

„Es gibt einen Wasserfall, durch den wir die Antragsteller schicken können“, sagte er. „Nehmen wir an, wir haben gerade einen Betrügerring entdeckt, der wirklich intestine darin ist, Dokumente zu fälschen und einige Kontrollen (eines Finanzinstituts) zu umgehen. Wir können ihnen eine zusätzliche Reibungsebene in den Weg legen“, sagte er, „indem wir zu manuellen Überprüfungswarteschlangen eskalieren, damit die Betrugsbekämpfungsteams ‚ein Auge‘ darauf werfen können, wie sich dieser Betrügerring entwickelt … und erst gar nicht durch die Vordertür hereinkommt.“ KI, sagte er, hilft mit Betrugsmodellen von Drittanbietern, betrügerische Anträge zu erkennen, und stellt ein weiteres Werkzeug im (regelgesteuerten) Betrugsbekämpfungs-Werkzeugkasten dar.

„Wir haben versucht, proaktiv vorzugehen und die richtigen Daten und Prozesse bereitzustellen, um intelligente Entscheidungen treffen zu können“, sagte er und fügte hinzu: „Es geht nicht nur darum, das ‚Böse‘ draußen zu halten, sondern auch das ‚Gute‘ hereinzulassen und es für sie so schmerzlos wie möglich zu machen.“