Erwarten Sie in diesem Jahr Änderungen bei Medicare. Achten Sie auf höhere Arzneimittelpreise, höhere Zuzahlungen und sogar darauf, dass Ärzte und Krankenhäuser aus den Medicare Benefit-Plänen ausgeschlossen werden
Dies ist eine hektische Zeit des Jahres für Medicare-Empfänger. Die Werbung und die Telemarketing-Telefonanrufe beginnen und läuten die offene Medicare-Registrierung ein, die den 69 Millionen Medicare-Versicherten die Möglichkeit bietet, ihre Absicherungen zu überprüfen und Änderungen vorzunehmen.
Kurze Fakten zur offenen Einschreibung
Trotz ihrer Bedeutung ignorieren oder übersehen die meisten Menschen die offene Einschreibung, die vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember läuft. Das ist ein Fehler. Sowohl für Medicare Benefit als auch für Authentic Medicare können sich Kosten und Deckung von Jahr zu Jahr erheblich ändern. Jeder Senior sollte zumindest seine Optionen prüfen und seinen aktuellen Plan nicht einfach übergehen lassen.
Was genau ist Open Enrollment und warum ist es wichtig?
Dies ist die einzige Jahreszeit, in der Authentic-Medicare- und Medicare-Benefit-Mitglieder ihre Pläne ändern können. Ursprüngliche Medicare-Mitglieder können ihren Teil-D-Verschreibungsplan ändern oder zu einem Medicare Benefit-Plan wechseln. Teilnehmer von Medicare Benefit können zu einem anderen Medicare Benefit-Plan oder zu Authentic Medicare wechseln.
Was ist der Unterschied zwischen Authentic Medicare- und Medicare Benefit-Plänen?
Authentic Medicare ist der ursprüngliche Krankenversicherungsplan für Senioren ab 65 Jahren. Medicare Benefit-Pläne sind Medicare-Pläne, die von privaten Versicherern (wie UnitedHealthcare und Humana) für Medicare betrieben werden.
Authentic Medicare Die Kosten können höher sein, aber Sie haben die Wahl zwischen Ärzten oder Krankenhäusern. Außerdem: „Wenn Sie bei Authentic Medicare sind, müssen Sie dennoch eine personal Absicherung abschließen – eine Absicherung für verschreibungspflichtige Medikamente (Teil D) und eine Medicare-Ergänzungspolice, auch bekannt als Medigap“, sagt Louise Norris, Gesundheitspolitikanalystin bei MedicareResources.org.
Medicare-Vorteil Pläne sind in der Regel günstiger, beschränken Sie in diesen Plänen jedoch auf Ärzte und Krankenhäuser. Ihr Arzt kann in den Plan einbezogen sein oder auch nicht. Aber MA-Pläne beinhalten im Allgemeinen Zahn- und Augenversicherungsschutz, was Authentic Medicare ausschließt. Der Prozentsatz der Medicare-Empfänger, die sich für MA-Pläne entscheiden, wächst schnell, und heute nutzt etwa die Hälfte der Medicare-Empfänger diese.
Eines der größten Probleme bei der MA besteht darin, dass eine vorherige Genehmigung erforderlich ist. Wenn Sie an einen Spezialisten überwiesen werden, der nicht zum Netzwerk gehört, benötigen Sie für die Terminvereinbarung eine vorherige Genehmigung, andernfalls müssen Sie möglicherweise aus eigener Tasche bezahlen. Dies ist einer der größten Kritikpunkte an MA-Plänen, die Genehmigungszeit und der Papierkram.
Worüber sind die Menschen am meisten verwirrt, wenn es um Authentic Medicare geht?
„Wenn sich Menschen zum ersten Mal bei Medicare anmelden, herrscht im Allgemeinen ein Mangel an Bewusstsein für die Medigap-Pläne, diese Medicare-Ergänzungsrichtlinien“, sagt Norris. „Du bekommst nur eins Probability, sich für diese Pläne anzumelden ohne Ihre Krankengeschichte ist ein Faktor, und das ist der Zeitpunkt, an dem Sie sich zum ersten Mal bei Medicare anmelden und mindestens 65 Jahre alt sind. Sie haben ein Zeitfenster von sechs Monaten, um einen Medigap-Plan auszuwählen, der einen Teil oder die gesamten Eigenkosten abdeckt. Sobald diese sechsmonatige Frist abgelaufen ist, werden Sie dies in den meisten Bundesstaaten tun nicht Erhalten Sie eine weitere Probability, einen Medigap-Plan zu erwerben, es sei denn, es liegt ein sehr, sehr spezifisches qualifizierendes Lebensereignis vor.
Das heißt, wenn Sie zunächst Ihre Medicare-Entscheidung treffen und sich für einen Medicare Benefit-Plan entscheiden und später entscheiden, dass Sie zu Authentic Medicare wechseln möchten, „Sie vielleicht nicht Sie können einen Medigap-Plan erhalten, da dieser von Ihrer Krankengeschichte abhängt“, sagt Norris.
Warum sollte jemand seinen Plan wechseln wollen?
„Ein häufiger Fehler, den wir bei Menschen beobachten, besteht darin, dass sie ihren Versicherungsschutz zunächst auswählen, wenn sie zum ersten Mal Medicare in Anspruch nehmen, und ihn dann einfach von einem Jahr zum nächsten weiterlaufen lassen, ohne aktiv einen Vergleich zwischen Medicare Benefit oder Medicare Half D durchzuführen“, sagt Norris. „Wenn Sie während der offenen Anmeldung nichts unternehmen, wird Ihr Medicare Benefit-Plan einfach erneuert, oder Ihr Medicare Half D-Arzneimittelplan wird einfach erneuert. Aber die Prämien könnten höher sein.
„Möglicherweise erhalten Sie einen Plan, der viel teurer ist als nötig oder der Ihren Anforderungen wirklich nicht mehr entspricht.“
Beispielsweise haben UnitedHealthcare und Johns Hopkins Medication ihren Netzwerkvertrag im August beendet. Das bedeutet, dass die meisten Einrichtungen und Anbieter von Johns Hopkins jetzt nicht mehr für Patienten mit UnitedHealthcare Medicare Benefit-Plänen verfügbar sind. Das Gleiche könnte Ihrem Hausarzt passieren.
Was ist die jährliche Änderungsmitteilung und warum ist sie wichtig?
Im September sollten Sie Ihre jährliche Änderungsmitteilung von Ihrem Medicare-Versicherer per E-Mail oder Publish erhalten haben. In diesem Dokument werden die Änderungen des Versicherungsschutzes und der Kosten dargelegt, die ab dem nächsten Jahr in Kraft treten.
„Ganz gleich, ob Sie Medicare Benefit oder Medicare Teil D erhalten, im September erhalten Sie vor dem offenen Anmeldezeitraum eine Änderungsmitteilung von Ihrer Versicherungsgesellschaft“, sagt Norris. „Es beschreibt alle Änderungen Ihrer Police für das kommende Jahr – Prämienänderungen, Änderungen des Anbieternetzwerks, Leistungsänderungen.“ „Vielleicht ändert sich Ihr Selbstbehalt oder vielleicht Ihre tägliche Zuzahlung für das Krankenhaus, wenn Sie einen Medicare Benefit-Plan haben, vielleicht ändert sich das.“ Etwas dergleichen wird in dieser Bekanntmachung detailliert beschrieben. Sie berücksichtigen dies dann, wenn Sie die anderen verfügbaren Pläne vergleichen.
„Wenn Sie diesen Hinweis einfach ignorieren und Ihre Police einfach verlängern lassen, werden Sie möglicherweise überrascht sein, wenn Sie beispielsweise im Januar in die Apotheke gehen, um ein Rezept einzulösen, und plötzlich ist der Versicherungsschutz möglicherweise anders als der, den Sie im Vorjahr gewohnt waren“, sagt sie.
Wegen Medicare behindert? Nehmen Sie am Mittwoch, den 26. November, am Medicare-Webinar von Senior Planet zum Thema „Navigating Medicare Sources On-line“ teil, um zu erfahren, wie Sie Medicare-Informationen on-line finden. (Hinweis: Dies beinhaltet keine Beratung oder Befürwortung einer Medicare-Registrierung oder -Pläne.) Eine Registrierung ist erforderlich; Einzelheiten finden Sie hier.
Welche wichtigen Änderungen stehen nächstes Jahr für Medicare an?
In diesem Jahr nehmen mehr Versicherer als üblich Änderungen vor – sie ziehen sich aus einigen Bundesstaaten oder Regionen zurück, ändern Prämien und Zuzahlungen sowie jährliche Selbstbehalte.
Auch die Gesetz zur Inflationsreduzierung (IRA) von 2022 ermöglichte es Medicare, Preise für die teuersten Medikamente auszuhandeln. Die ersten ausgehandelten Arzneimittelpreise treten im Jahr 2026 in Kraft und werden den Medicare-Empfängern schätzungsweise 1,5 Milliarden US-Greenback an jährlichen Selbstkosten einsparen. Die ausgehandelten Preise betragen mindestens 38 % vom Listenpreis 2023.
Außerdem gibt es in diesem Jahr, auch aufgrund des Inflationsreduzierungsgesetzes, erstmals eine Mütze zu Ihren Auslagen in Teil D der Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente. „Ab diesem Jahr, im Jahr 2025, gilt für alle Teil-D-Pläne eine maximale Selbstbeteiligungsobergrenze von 2.000 US-Greenback für Medikamente, die durch den Plan abgedeckt sind. Sobald Sie 2.000 US-Greenback an Selbstzahlungsausgaben erreicht haben, werden Ihre durch den Plan abgedeckten Medikamente für den Relaxation des Jahres einfach vollständig abgedeckt. Diese Obergrenze wird im nächsten Jahr auf 2.100 US-Greenback erhöht, da sie an die Inflation gekoppelt ist.“
Außerdem, sagt Norris, gibt es bei einigen Medikamentenplänen einen Selbstbehalt. Wenn sie einen Selbstbehalt haben, beträgt der Höchstbetrag in diesem Jahr 590 US-Greenback und im nächsten Jahr erhöht sich der Selbstbehalt auf 615 US-Greenback.
„Auch hier müssen die Leute auf die Mitteilung achten, die sie von ihrem Plan erhalten, denn nicht alle Pläne erhöhen ihren Selbstbehalt auf den Höchstbetrag von 615 US-Greenback, aber einige von ihnen werden es tun“, sagt Norris. Additionally go auf.“
Du bist dran
Was denken Sie über die Änderungen bei Medicare? Haben Sie einen Benefit-Plan oder eine Authentic-Medicare-Versicherung? Lass es uns in den Kommentaren wissen!
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Rodney A. Brooks ist ein preisgekrönter Journalist und Autor. Der ehemalige stellvertretende Chefredakteur/Cash bei USA TODAY, seine Ruhestandskolumnen erscheinen in US Information & World Report und Senior Planet.com. Er hat auch für Nationwide Geographic, The Washington Publish und USA TODAY geschrieben und vor dem Sonderausschuss des US-Senats zum Thema Altern ausgesagt. Sein Buch „„Der Aufstieg und Fall der Freedman’s Financial institution und ihre bleibenden sozioökonomischen Auswirkungen auf das schwarze Amerika“ erschien im Jahr 2024. Er ist außerdem Autor des Buches „Behebung der Rassen-Wohlstands-Kluft.“ Seine Web site ist www.rodneyabrooks.com
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