Betrug plagt weiterhin das Zahlungssystem – und Regulierungsbehörden sind fragen Antworten. Banken, Kreditgenossenschaften und Zahlungsnetzwerke reagierten auf eine gemeinsame Informationsanfrage (RFI) aus dem Büro des Comptroller of the Forex (OCC), der Federal Reserve und der Federal Deposit Insurance coverage Corp. (FDIC) Wie man sich der Bedrohung mit Dutzenden von Briefen ausstellt Rollen Sie bis zur Frist am 18. September. Ihre öffentlichen Briefe beschreiben mehrere Wege: Stärkere Datenaustausch, modernisierte Regulierung, Händler-Rechenschaftspflicht und technologiebelabte Abwehrkräfte.
Erstverteidigung
Die Einreichung von Visa betonte das Ausmaß seiner Betrugspräventionsinvestitionen und seine Abhängigkeit von Technologie zur Bekämpfung der sich entwickelnden Bedrohungen, mit Mehr als 12 Milliarden US -Greenback investierten in den letzten fünf Jahren in Intelligenz- und Technologieinfrastruktur. Diese Bemühungen haben dazu beigetragen, mehr als 40 Milliarden US-Greenback in versuchten Betrug zu blockieren, schrieb das Unternehmen.
Das Unternehmen argumentierte” Das Ermöglicht Innovation in der künstlichen Intelligenz (KI). “Wir ermutigen die Aufsichtsbehörden, Vorschriften zu übernehmen, die sich auf die Ergebnisse von KI-Modellen konzentrieren, anstatt einen präskriptiven, prozessbasierten Ansatz zu verfolgen”, sagte Visa.
Visum Hervorhebte Instruments wie Visa Superior Authorization, die hauptsächlich „professional Jahr in Höhe von 30 Milliarden US -Greenback betrügt“ und Visa Cost Passkey verhindert, was „die Betrugsraten im Vergleich zu SMS -OTPs um bis zu 50% senken kann“.
First Service Credit score Union unterstützte auch technologische Verbesserungen – in seinem Fall Drängen Die Federal Reserve, um Betrugserkennungsdienste in Fednow und Fedach zu integrieren, mit einer „Zahlungsverzögerung“ -Funktion für markierte Transaktionen, die vor der endgültigen Abwicklung eine manuelle Überprüfung ermöglicht. “
Perspektiven der Group Financial institution
Kleinere Banken betonten die Notwendigkeit schneller und zuverlässigerer Kollaborationsinstrumente. Chambers Financial institution Vorgeschlagen, „ein zentrales On-line-Portal für sichere, direkte digitale Kommunikation zwischen Institutionen“, das von ihm argumentiert wurde, würde Telefonanrufe beseitigen und „interinstitutionelles Engagement optimieren“.
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Die Financial institution forderte auch eine einzelne, integrierte Berichtsdatenbank für betrügerische Aktivitäten und ein nationales Register für Betrugskontakte an Finanzinstituten. Gleichzeitig forderte es die Aufsichtsbehörden auf, Händlern mehr Verantwortung zu stellen, deren Datenbanken verstoßen werden kompromittiert, Es ist ihre Datenbank. “
DAYSPRING BANK Eine weitere operative Herausforderung hinzugefügt: betrügerische Distant -Einlagen. “Wir sehen weiterhin Verluste, die mit betrügerischen mobilen Einlagen verbunden sind, oft mit veränderten oder doppelten Schecks, die für Gemeinschaftsbanken erhebliche Herausforderungen stellen”, schrieb die Establishment.
Es wurde die Aufsichtsbehörden um die klarere Befugnis zur Erweiterung verdächtiger Gegenstände und nach praktischen Betrugsberichtssystemen gebeten, „für Gemeindebanken mit eingeschränkter Compliance-Mitarbeitern zugänglich und praktisch“.
Bildung und Bewusstsein
Die First Service Credit score Union betonte, dass die Betrugsprävention mit informierten Verbrauchern beginnt. „Bildung ist eines der effektivsten Instrumente bei der Verhinderung von Betrug – insbesondere wenn es auf die Gemeinschaftsniveau zugeschnitten ist“, laut Temporary. Die Kreditgenossenschaft schlug Vorlagenkampagnen vor, die durch kleinere Institutionen sowie gezielte Bemühungen, gefährdete Bevölkerungsgruppen wie ältere Erwachsene zu erreichen, lokalisiert werden könnten.
Laut Missive von Visa sei die Betrugserziehung „wesentlich, aber für sich selbst nicht ausreichend“ und argumentiert, dass die Verbraucher durch kulturelle Momente und reale Interaktionen beteiligt sein müssen.
Die Chambers Financial institution wiederholte den Aufruf zur Öffentlichkeitsarbeit und stellte fest, dass soziale Medien „das breiteste Publikum zu erreichen scheinen“ und empfohlene Verbraucherkampagnen, die die Menschen dazu ermutigen, „zu stoppen“, bevor sie Zahlungsmethoden anwenden.
Regulatorische Flexibilität
Mehrere Institutionen forderten die Aufsichtsbehörden auf, die Betrugsreduzierung mit operativen Realitäten auszugleichen. Die First Service Credit score Union drängte auf Aktualisierungen der Regulierung CC und der Regulierung E, um Betrugstrends in mobilen Einlagen und Social Engineering -Betrug besser widerzuspiegeln. Es warnte, dass die aktuellen Regeln „häufig Kreditgenossenschaften in Fällen, in denen Mitglieder durch zunehmend ausgefeiltere Betrügereien manipuliert wurden, ein hohes Maß an Haftung aussetzen“.
DAYSPRING Financial institution ähnlich gefragt nach Vor allem Flexibilität An Einzahlungszeiten, um kleinere Banken mehr Autorität zu geben, um verdächtige Gegenstände vor der Abrechnung zu pausieren. Das Visum forderte die Aufsichtsbehörden auf, „Secure Harbor -Bestimmungen oder Pilotprogramme“ zu berücksichtigen, die kontrollierte KI -Exams „ohne unangemessenes Durchsetzungsrisiko“ ermöglichen würden.
Zusammen unterstrichen die Kommentare, dass Vorschriften mit Einheitsgröße die Kosten für Gemeinschaftsinstitutionen unbeabsichtigt erhöhen könnten und größere Unternehmen freier innovieren.
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