Echtzeit-Zahlungsbetrug befürchtet, wenn

Schnelle Zahlungen erlangen an Traktion, aber Betrugsbefürstungen haben nicht mit Fakten Schritt gehalten. Überzeugt, dass Geschwindigkeit Betrug einlädt, zögert viele Banken in den Vereinigten Staaten, Echtzeitschienen wie das RTP vollständig zu umarmen^® Netzwerk und Fednow^® Service. Diese Angst bleibt bestehen – obwohl sie veraltet ist. Die heutigen On the spot -Schienen bieten stärkere Betrugsverteidigungen als Schecks, Kabel oder automatisiertes Clearing Home (ACH). Trotzdem formen hartnäckige Mythen über die Zahlungsgeschwindigkeit und ihre damit verbundenen Risiken das Gesetz über Finanzinstitute (FIS). Zu viele versuchen, „auf Nummer sicher zu gehen“, indem Sie nur Empfangsservice anbieten, die Eingänge der Einzahlung und die Einschränkung eines schnelleren Zahlungswerts einschränken. Es ist Zeit für einen Zurücksetzen. Durch das Aufklären von Fehlwahrnehmungen könnte die umfassenderen Vorteile von Echtzeit-Zahlungen freigeschaltet werden-von besserer Kundenerfahrung bis zu einer geringeren Betrugsbekämpfung.

Betrugsangst behindern immer noch Echtzeit-Zahlungen Adoption

Die Angst vor Betrug bleibt eine der größten Hürden für die Einführung in Echtzeitzahlungen. Viele Banken beschränken die Teilnahme nur auf den Empfangsmodus, was auf die Bedenken zurückzuführen ist, dass die Geschwindigkeit das Exposition gegenüber Betrug und Betrugsrisiko erhöht.

Die Angst der Banken vor Betrug in sofortigen Zahlungen ist weit verbreitet – und wächst.

In der Tat, Betrugsranger als Hürde zu Echtzeitschienen Die Adoption verzeichnete den größten Anstieg in diesem Jahr und stieg ab dem neunten Platz im Jahr 2024 auf den vierten Platz, obwohl dies immer noch relativ niedrig battle, zitiert von 26% der FIS. Von allen benannten Hindernissen für die Implementierung von Sofortzahlungen folgte der Betrug in der Nummer eins (36%) der heftigen Konkurrenz von Fintechs, der Herausforderung, rund um die Uhr verfügbare Verfügbarkeit auf Nummer zwei (34%) und die Schwierigkeit, Architektur und interne Systeme auf Nummer drei zu aktualisieren (28%). Die Forscher stellten fest, dass der Anstieg von Betrugsbedenken als Barriere sinnvoll ist, da Banken sich mit dem tatsächlichen Betrieb von sofortigen Zahlungen in den Griff bekommen, nachdem sie sich bisher quick ausschließlich auf strukturelle Herausforderungen konzentriert haben.

Inmitten steigender Finanzbetrug ist ein robuster Schutz von wesentlicher Bedeutung.

Der 2025 schnellere Zahlungen Barometer stellte fest, dass der spezifische Betrug befürchtet, dass die Einführung in Echtzeitzahlungen diejenigen in der Finanzindustrie insgesamt widerspiegelt. Mit 35percentbezeichnet der Betrug der Kontoübernahme die wichtigste Sorge in Bezug auf sofortige Zahlungen, dicht befolgt durch autorisierte Push -Zahlungsbetrug (APP), wie Betrug, die die Benutzer zum Senden von Geld mit 30percentdazu bringen. Andere Risiken – einschließlich der synthetischen Identität und Rechnungsbetrug – verleihen mäßigere Dringlichkeit (10% bis 15%). In der Zwischenzeit die Aktivität der sogenannten Geldmaultier-wenn Betrüger Einzelpersonen zur Übertragung gestohlener Fonds einsetzen-, setzt eine niedrigere und dennoch erhebliche Bedenken von weniger als 5percentein.

Diese Befürchtungen deuten darauf hin, dass FIS Prioritäten setzen sollte Authentifizierung und Kundenausbildung Sowohl die technischen als auch die menschlichen Schwächen, die Betrüger ausnutzen. Viele Institutionen verfolgen jedoch den weniger rationalen Ansatz für die gesamte Einführung.

Die Auswahl der sofortigen Zahlungen dient niemandem.

Ängste gebunden an autorisierter Absenderbetrug– insbesondere auf Plattformen wie Zellewo es die Aufmerksamkeit der Regulierungsbehörden auf sich gezogen hat-die Entscheidungen der realen Welt formen, wobei viele Banken verabschiedet werden Nur-Empfangsfunktionalität Exposition reduzieren. Nach dem 2025 schnellere Zahlungen Barometer78% aller befragten Organisationen planten, ihre Implementierungen mit nur Empfangsfunktionen zu beginnen, während nur 22% beabsichtigten, vollständige Ship-und-Rezeption-Dienste zu starten.

Die Annahme hinter diesen Entscheidungen? “Schnellere Zahlungen gleich schnellerer Betrug. ““ Dieser Mythos formt immer noch, wie Institutionen handeln, auch wenn die heutigen Schienen eine andere Geschichte erzählen.

Betrug am RTP^® Netzwerk und Fednow^® Bleibt selten

Trotz dieser Ängste sind die aktuellen Betrugsraten für schnellere Zahlungsschienen deutlich niedriger als bei herkömmlichen Zahlungssystemen. Echtzeit-Transaktionen sind mit weniger Betrug ausgesetzt als Schecks, Kabel oder Ach-viele Institutionen betrachten sie immer noch als riskanter.

Legacy-Schienen sind mit einem höheren Betrugsrisiko ausgesetzt als Echtzeitzahlungen.

Diese Ergebnisse spiegeln wider, wie Betrüger ältere Systeme abzielen, die hohe Volumina bewegen und gleichzeitig moderne Schutzmaßnahmen fehlen. Im Gegensatz dazu laufen Echtzeit-Netzwerke oft ein Tokenisierte API -Umgebungen die Transaktionssicherheit und Zugriffskontrolle verbessern. Echtzeit-Zahlungsnetzwerke ermöglichen nur Push-Zahlungen, bei denen der Kontoinhaber die Transaktion senden muss. Dies unterscheidet sich von anderen Zahlungsarten wie ACH, bei denen Pull -Zahlungen (Debit-) Zahlungen zulässig sind.

Schecks dominieren trotz hoher Betrugsbekämpfung immer noch Zahlungen.

Die Schecks bleiben trotz anhaltender Betrugsrisiken weit verbreitet. Obwohl quick zwei von drei Institutionen im Jahr 2024 einen Examine -Betrug erlebten und quick jeder von vier Vorfällen gestohlene Mails beteiligte, planen 75% der Firmen immer noch Verwenden Sie weiterhin Schecks In den nächsten zwei Jahren. Sofortige Zahlungen sind oft besser geschützt, aber dieser Vorteil hat das institutionelle Verhalten immer noch nicht revolutioniert.

In der Zwischenzeit ergriffen die Regierung Maßnahmen gegen die Flutwelle des Examine -Betrugs. Die US-Finanz- und Bankgruppen verfolgen die schnell Digitalisierung von Bundeskontrollen gemäß einer Govt Order vor einer Frist im September. Dieser Schritt, der ausdrücklich empfiehlt Echtzeitzahlungen Als sicherere Different ist ein entscheidender Schritt in den breiteren Bemühungen der Regierung, die Bundeszahlungen vor Betrug zu schützen.

“Das Entfernen von Papierkreeury -Überprüfungen aus dem Umlauf ist ein wichtiger Schritt zur Reduzierung des Diebstahls und der damit verbundenen Verluste”, sagte High Banking Associations in einem gemeinsamen Transient an das Finanzministerium bezüglich des Befehls.

Die meisten Betrugsfälle, die an RTP und Fednow gebunden sind, sind niedrig beeinflusst.

Darüber hinaus ist die Schwere der Auswirkungen des Betrugs auf schnellere Zahlungen häufig begrenzt. Nach dem schnelleren Zahlungsbarometer, nur 3% der Finanzinstitute Melden Sie die Auswirkungen des Betrugs in Echtzeit-Zahlungen als „signifikant“. Die meisten Vorfälle werden als „geringfügig“ oder „mäßig“ eingestuft und ein großer Teil des FIS -Berichts Null -Auswirkungen. Diese Erkenntnisse legen nahe, dass aktuelle Kontrollen funktionieren, obwohl nachhaltige Investitionen noch erforderlich sind, um sich weiterentwickelnde Bedrohungen voranzutreiben.

Betrugspräventionstools gewinnen Bankunterstützung

Finanzinstitute müssen das Bewusstsein für die starken Instrumente für Betrugsprävention von Echtzeit schärfen, um eine breitere Akzeptanz zu fördern. Viele FIS unterstützen bereits fortschrittliche Lösungen-und die US-Echtzeitschienen sind vollständig an Bord und starten ihre eigenen Initiativen.

Banken kehren stärkere Betrugsverteidigung zurück – aber es ist eine breitere Adoption erforderlich, damit sie arbeiten können.

Ein solches System hat sich bereits als wirksam bei der Bekämpfung von App -Betrug im Vereinigten Königreich erwiesen, wo sein Mandat zu einer Reduzierung der Betrugsfälle um 60% geführt hat. Für Instruments wie COP zur Arbeit muss die Bankbeteiligung jedoch nahezu universell sein. Die Sorge ist, dass die teilweise Einführung dieses Instruments, wie auf dem fragmentierten US-amerikanischen Echtzeit-Zahlungsmarkt, den Betrug einfach an Banken weiterleitet, die nicht abgedeckt sind.

Die fünf wichtigsten Werkzeugebanken sagen, dass sie es brauchen.

RedCompass Labs fragten US -Banken, welche Betrugsprävention sie als am dringendsten betrachten. Auf der Liste führen: künstliche Intelligenz (AI) und maschinelles Lernen (ML) (40%), gefolgt von einer Echtzeiterkennung (39%) und der Multifaktorauthentifizierung (MFA) (35%). Datenaustausch zwischen Banken (32%) und Koordination mit Telekommunikations- und Technologieunternehmen (27%) runden die High 5 ab.

Alle fünf Strategien zielen darauf ab, Betrug vor dem Umzug der Mittel zu stoppen. Das Vertrauen wächst in das Potenzial der Technologie, genau das zu erreichen. 54% der großen Banken in den USA in diesem Jahr glauben, dass KI die Erkennung von Finanzkriminalität verbessern kann, gegenüber insgesamt nur 31% im Vorjahr.

TCH und die Fed haben Betrugsverteidigung.

Banken, die an den wichtigsten US-amerikanischen Echtzeitnetzwerken teilnehmen, werden die Verteidigung dieser Schienen bereits sturdy und an Kraft gewinnen. Das Clearing Home und die Federal Reserve haben jeweils neu gestartet Betrugsminderungswerkzeuge Für das RTP -Netzwerk bzw. Fednow. Dazu gehören Echtzeitüberwachung, kollaborative Datenaustausch und das Scamclassifier-Modell der Fed-ein Framework zum Verfolgen von Betrügertypen und -mustern. Diese Bemühungen sind wichtig. Angesichts der anhaltenden Erfolge der Maßnahmen, die mehr Bankbeteiligung anheizen, könnten die USA schnell führend im Rennen in Echtzeitzahl werden.

Drehen Sie die Seite auf schnelleren Zahlungen Mythen um

Selbst wenn die Betrugsraten niedrig bleiben, verlangsamen anhaltende Mythen über Risiken die Einführung der Echtzeitzahlungen. Um sich voranzutreiben, müssen sich die Stakeholder mit der Wahrnehmungslücke konfrontieren und Institutionen und Verbraucher gleichermaßen mit den Werkzeugen und der Klarheit ausstatten, die zum Aufbau von Vertrauen im Maßstab erforderlich sind.

• Betrug ist immer noch ein wichtiges Drawback – aber nicht die oberste Bedrohung. Nur 2% der Firmen geben Betrug an Echtzeitschienen an, gegenüber 63% bei Schecks.
• Das Risiko ist konzentriert, nicht konstant. Kontoübernahme und Push -Zahlung betrügen die Bedrohungsliste, doch die meisten Betrugsereignisse haben nur begrenzte Auswirkungen auf schnellere Zahlungsschienen.
• ID-Überprüfungen im Cop-Stil unterstützen nahezu universelle. Sechsundneunzig Prozent der Banken wollen sie-aber die Abdeckung muss zu schließen.
• Die Technologie funktioniert am besten in Kombination mit Zusammenarbeit. Die Banken bewerten AI, MFA und Echtzeit-Überwachung hoch-aber auch eine stärkere Datenaustausch.
• Netzbetreiber steigen. RTP und Fednow erweitern die Echtzeitverteidigung und die Betrügerschaftsrahmen.

Echtzeitzahlungen haben einen Wendepunkt erreicht. Während das Risiko nicht vollständig verschwindet, sind die Instruments zur Verwaltung ausgereift, getestet und weit verbreitet. Die weit verbreitete Einführung sofortiger Zahlungen hängt nun von einer besseren Kommunikation, einer intelligenten Koordination und dem Schließen der Treuhandlücke ab.

Das Design des RTP -NetzwerksMit Push-Nur-Zahlungen und sofortigen Bestätigungen hat die Betrugsquoten nicht autorisierte Betrugsquoten in der Branche gehalten. Im April traten nur 123 betrügerische Transaktionen von 35 Millionen auf – ein Satz, der weit unter anderen Zahlungsarten liegt. Während autorisierte Betrug wie Betrug eine breitere Herausforderung für alle Zahlungsarten bleibt, fügen die teilnehmenden Banken am RTP-Netzwerk eine gute Reibung hinzu-wie Bestätigungsaufforderungen-, um Kunden zu schützen, ohne die Echtzeiterfahrung zu verlangsamen. “