Da Finanzinstitute (FIs) ihre Abwehrmaßnahmen verstärken und ihre Strategien gegen digitalen Zahlungsbetrug weiterentwickeln, wenden sich Kriminelle einer neuen Schwachstelle zu: den Kunden selbst.
Vorbei sind die Zeiten klobiger Phishing-E-Mails voller Tippfehler. Heutzutage nutzen Betrüger hochentwickelte Social-Engineering-Betrugsmaschen, um Verbraucher direkt anzusprechen, indem sie Angst, Dringlichkeit und sogar gefälschte Kundendienstleitungen nutzen, um ahnungslose Opfer zur Herausgabe vertraulicher Informationen zu verleiten.
Die neuesten PYMNTS-Informationen in „Der Stand von Betrug und Finanzkriminalität in den USA„zeigt, dass Social-Engineering-Betrug im vergangenen Jahr um 56 % zugenommen hat. Während Finanzinstitute Fortschritte bei der Eindämmung des traditionellen digitalen Zahlungsbetrugs gemacht haben, zeigt die zunehmende Raffinesse der Betrügereien kritische Lücken in ihren Abwehrmaßnahmen.
Im Gegensatz zum herkömmlichen digitalen Zahlungsbetrug, dessen Anteil an den Dollarverlusten deutlich zurückging und im Jahr 2024 um 57 % zurückging, nutzen Social-Engineering-Betrügereien die menschliche Psychologie und nicht technologische Schlupflöcher aus. Betrüger verlassen sich jetzt auf „kundenzentrierte“ Taktiken und nutzen Vertrauen, um die robusten Sicherheitssysteme zu umgehen, die Finanzinstitute rund um digitale Zahlungen aufgebaut haben.
Dieser Wandel unterstreicht die Notwendigkeit für Finanzinstitute, ihre Betrugspräventionsstrategien kontinuierlich anzupassen und der Kundenaufklärung Priorität einzuräumen, um die wachsende Bedrohung durch Social-Engineering-Betrügereien einzudämmen.
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Betrüger nehmen Verbraucher ins Visier, während Banken die Sicherheit erhöhen
Der Rückgang des digitalen Zahlungsbetrugs ist ein Beweis für die Wirksamkeit fortschrittlicher Sicherheitsmaßnahmen wie Transaktionswarnungen und Geräte-Fingerabdrücke. Doch die Bekämpfung von Social-Engineering-Betrügereien erfordert einen anderen Ansatz.
Ein PYMNTS-Geheimdienstbericht: „Die Auswirkungen von Finanzbetrug auf die Finanzen und Bankgewohnheiten der Verbraucher„, eine Zusammenarbeit mit Featurespaceenthüllte, dass Finanzbetrug weit verbreitet ist und in den letzten fünf Jahren drei von zehn US-Verbrauchern betroffen hat. Betrügereien schädigen das Vertrauen der Verbraucher in Finanzinstitute. Über die Hälfte der Opfer erwägt einen Wechsel des Finanzinstituts, und 30 % tun dies tatsächlich.
Die traurige Realität ist, dass die tatsächliche Häufigkeit von Betrügereien aufgrund der Peinlichkeit und der vermeintlichen Sinnlosigkeit der Meldung wahrscheinlich höher ist als die gemeldeten. 65 Prozent der Opfer geben sich selbst die Schuld, Opfer eines Betrugs geworden zu sein.
Doch vor diesem Hintergrund zeigen dieselben PYMNTS Intelligence-Daten, dass Opfer fortschrittliche Technologien zur Betrugserkennung und -überwachung als die wichtigsten Schutzmaßnahmen priorisieren, die Finanzinstitute implementieren können. Verhaltensanalysen – eine neue Technologie, die Muster im Benutzerverhalten analysiert, um Anomalien zu erkennen – haben sich als besonders geschickt bei der Identifizierung von Betrügereien erwiesen, die menschliche Ziele ausnutzen.
„(Endbenutzer) oft habe nicht viel Zeit eine bestimmte Nachricht ansehen. Es wird immer schwieriger zu verstehen, ob es sich um eine „echte“ Botschaft handelt oder ob es sich um eine solche handelt versuchen zu täuschen uns,” David ExcellGründer von Featurespacesagte PYMNTS und betonte die Rolle, die Technologie bei der Verhinderung von Betrug spielen kann, bevor der Täter seinen Fuß in die Haustür stecken kann.
Allerdings zitieren beachtliche 83 % der Finanzinstitute Haushaltszwänge als Hindernis für die Implementierung neuer Betrugsbekämpfungstechnologien oder die Verbesserung bestehender Technologien. Auch wenn die Innovationskosten weiterhin eine Herausforderung darstellen, müssen Finanzinstitute diese Kosten gegen die finanziellen und Reputationsrisiken der Untätigkeit abwägen.
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Das digitale Katz-und-Maus-Spiel gewinnen
Vergessen Sie das Klischee, dass ältere Opfer leichtfertigen Betrügern zum Opfer fallen. Heute sind es die digital versierten Millennials und die Verbraucher der Technology Z eher um den Treffer einzustecken, laut PYMNTS Intelligence. Diese Generationen, die oft als technisch versiert gelten, sind immer noch häufige Ziele von Betrügereien wie Identitätsdiebstahl, gefälschten E-Commerce-Programmen und Investitionsbetrug, die verheerende finanzielle Folgen haben können.
Betrüger täuschen ihre Ziele nicht nur. Diese Kriminellen tragen dazu bei, das Vertrauen in Finanzinstitute, On-line-Transaktionen und das Finanzsystem insgesamt zu untergraben.
Finanzinstitute stehen in diesem Kampf an vorderster Entrance und haben die Möglichkeit – wenn nicht sogar die Pflicht –, Stellung zu beziehen. Von fortschrittlichen Betrugserkennungstechnologien bis hin zu optimierten Meldeprozessen können FIs Verbrauchern Instruments zur Verfügung stellen, mit denen sie Betrug erkennen, melden und beheben können.
Der Kampf gegen Betrug ist ein dynamischer und risikoreicher Kampf. Während Betrüger ihre Strategien immer weiter verfeinern, müssen Finanzinstitute die gleiche Agilität zeigen, indem sie Innovationen annehmen und dem Kundenschutz Priorität einräumen. Institute, die sich nicht anpassen, riskieren nicht nur finanzielle Verluste, sondern auch einen Verlust des Kundenvertrauens – ein entscheidender Faktor für ihren langfristigen Erfolg.
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