7 von 10 Banken erhöhen ihre Betrugsausgaben, wenn die Verluste steigen

Das ist die zentrale Erkenntnis aus dem „Stand der Betrugs- und Finanzkriminalität in den Vereinigten Staaten im Jahr 2025” Bericht von PYMNTS Intelligence, erstellt in Zusammenarbeit mit Block.

Die Untersuchung zeigt, dass zwar die Verluste durch Betrug zunehmen, die tieferen Auswirkungen jedoch auf das Vertrauen, den Betrieb und die langfristige Strategie sichtbar werden und nicht nur auf Erstattungen und Rückbuchungen.

Der Bericht kommt zu dem Schluss, dass sich die Betrugstaktiken erneut geändert haben, was so intestine wie immer der Fall ist.

Die Aktivitäten nicht autorisierter Parteien haben stark zugenommen, was eine Umkehrung des Vorjahresmusters darstellt und die Institutionen daran erinnert, dass Betrug nicht geradlinig verläuft. Gleichzeitig kämpfen Finanzunternehmen mit einer wachsenden Vielfalt an Belastungen. Schnellere Zahlungen, mehr Zahlungsarten und zunehmende Compliance-Verpflichtungen belasten Betrugsteams.

Infolgedessen steigen die Technologieausgaben, allerdings nicht gleichmäßig, so dass Lücken zwischen großen Institutionen und kleineren Akteuren entstehen.

Drei Datenpunkte veranschaulichen, wie sich die Landschaft verändert:

• Mittlerweile sind 71 % der Vorfälle und Dollarverluste auf Betrug durch unbefugte Parteien zurückzuführen, ein deutlicher Anstieg gegenüber dem Vorjahr. Anmeldedatendiebstahl und Kontoübernahmen sind erneut die vorherrschende Bedrohung und signalisieren eher eine erneute Welle externer Angriffe als kundengesteuerten Missbrauch.
• Die durchschnittlichen Betrugsverlustraten erreichten im Jahr 2025 0,8 Basispunkte, wobei große Banken Verluste meldeten, die mehr als viermal höher waren als der Branchendurchschnitt. Auch Neobanken weisen ein erhöhtes Engagement auf, was die Kompromisse widerspiegelt, die mit Geschwindigkeit, Größe und Digital-First-Modellen einhergehen.
• Quick 7 von 10 Finanzinstituten erhöhten ihre Ausgaben für die Betrugserkennung im Vergleich zum Vorjahr und 46 % berichten, dass Betrugsmethoden ausgefeilter geworden seien. Die Kosten stellen immer weniger ein Investitionshindernis dar, da Unternehmen die Betrugstechnologie zunehmend als Kerninfrastruktur und nicht als optionales Improve betrachten.

Über diese Schlagzeilen hinaus beleuchtet der Bericht, wie Betrug die Institutionen intern verändert. Die Hälfte der befragten Unternehmen gibt an, dass Betrug die Kundenbindung geschädigt hat, während quick ebenso viele entgangene Geschäftsmöglichkeiten und Betriebsunterbrechungen nennen. Dabei handelt es sich um Langzeiteffekte, die auch nach der Erstattung der Verluste anhalten. Mit anderen Worten: Betrug untergräbt das Vertrauen, bevor er das Kapital untergräbt.

Die Untersuchung zeigt auch, dass die Modernisierung ungleichmäßig verläuft. Künstliche Intelligenz und Verhaltensanalysen werden inzwischen in großem Umfang von großen Banken und FinTechs eingesetzt, wobei etwa 8 von 10 Unternehmen eine Einführung melden.

Kleinere und regionale Institutionen hinken hinterher, da sie oft durch veraltete Systeme, Integrationsprobleme und konkurrierende Prioritäten eingeschränkt werden. Diese Lücke ist wichtig. Betrüger passen sich schnell an und ungleiche Abwehrmaßnahmen können zu Schwachstellen im gesamten Finanzsystem führen.

Wichtig ist, dass der Bericht darauf hinweist, dass sich die Denkweise der Branche ändert. Institutionen entfernen sich davon, Betrugsprävention als reaktive Funktion zu betrachten.

Maschinelles Lernen wird zunehmend eingesetzt, um Echtzeiterkennung mit proaktiver Prävention zu verbinden, sodass Unternehmen verdächtiges Verhalten vorhersehen können, anstatt erst im Nachhinein zu reagieren. Die Investitionspläne deuten auf einen mehrschichtigen Ansatz hin, der Cloud-Plattformen, interne Instruments, Drittpartner und eine verbesserte Kundenkommunikation kombiniert.

Die umfassendere Botschaft ist klar. Betrug ist kein Drawback, das man einmal lösen und dann beiseite legen kann. Es handelt sich um einen ständigen Druck, der sich auf Technologie-Roadmaps, regulatorische Vorbereitungen und Kundenbeziehungen auswirkt.

Institutionen, die Betrugsprävention als strategische Fähigkeit und nicht als defensive Notwendigkeit betrachten, sind besser in der Lage, das Vertrauen zu schützen und das Wachstum aufrechtzuerhalten. Dieser Wandel ist bereits im Gange.

Bei PYMNTS Intelligence arbeiten wir mit Unternehmen zusammen, um Erkenntnisse zu gewinnen, die intelligente, datengesteuerte Diskussionen über sich ändernde Kundenerwartungen, eine stärker vernetzte Wirtschaft und die strategischen Veränderungen anregen, die zur Erzielung von Ergebnissen erforderlich sind. Mit strengen Forschungsmethoden und unerschütterlichem Engagement für objektive Qualität bieten wir vertrauenswürdige Daten für das Wachstum Ihres Unternehmens. Als unser Accomplice haben Sie Zugriff auf unser vielfältiges Workforce aus Doktoranden, Forschern, Datenanalysten, Zahlenverarbeitern, Fachexperten und Redaktionsexperten.